من المتوقع أن ينمو حجم سوق تمويل الرهن العقاري للمنزل من 4.51 تريليون دولار أمريكي في عام 2023 إلى 21.46 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2031؛ ومن المتوقع أن يتوسع بمعدل نمو سنوي مركب قدره 21.5٪ من عام 2023 إلى عام 2031. الرهن العقاري هو ترتيب بينك وبين المقرض يمنح المقرض الحق في استعادة ممتلكاتك إذا فشلت في سداد الأموال المقترضة بالإضافة إلى الفائدة. يمكن استخدام قروض الرهن العقاري لشراء عقار أو الاقتراض مقابل قيمة منزل قائم. سوق تمويل الرهن العقاري للمنزل هو الصناعة التي توفر قروضًا لشراء العقارات. الرهن العقاري أمر بالغ الأهمية لسوق الإسكان لأن غالبية مشتري المنازل يحتاجون إلى التمويل. يتفاعل المقترضون مع المقرضين للحصول على التمويل لشراء منازلهم.
تحليل سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي
يتم تقدير توقعات سوق تمويل الرهن العقاري على أساس نتائج بحثية ثانوية وأولية مختلفة، مثل منشورات الشركات الرئيسية وبيانات الجمعيات وقواعد البيانات. سوق الرهن العقاري أمر بالغ الأهمية لصناعة الإسكان لأنه يوفر للأفراد الأموال اللازمة لمساعدتهم على أن يصبحوا مالكي منازل. تُظهر أسواق الرهن العقاري الأولية والثانوية نظامًا ديناميكيًا يعمل فيه المقترضون والمقرضون والمستثمرون معًا لتمكين عمليات نقل الملكية. يتأثر نمو سوق تمويل الرهن العقاري بشكل مباشر بالظروف الاقتصادية للبلد. على سبيل المثال، من المحتمل أن يكون لدى الدولة ذات الظروف الاقتصادية الضعيفة أسعار فائدة مقارنة بدولة ذات اقتصاد مستقر. يزيد البنك الاحتياطي من سعر الفائدة لمكافحة التضخم ومنع الأسعار من الارتفاع.
قم بتخصيص هذا التقرير ليناسب متطلباتك
ستحصل على تخصيص لأي تقرير - مجانًا - بما في ذلك أجزاء من هذا التقرير، أو تحليل على مستوى الدولة، وحزمة بيانات Excel، بالإضافة إلى الاستفادة من العروض والخصومات الرائعة للشركات الناشئة والجامعات
سوق تمويل الرهن العقاري:
- احصل على أهم اتجاهات السوق الرئيسية لهذا التقرير.ستتضمن هذه العينة المجانية تحليلاً للبيانات، بدءًا من اتجاهات السوق وحتى التقديرات والتوقعات.
تمويل الرهن العقاري المنزلي
نظرة عامة على الصناعة
- تتكيف صناعة الرهن العقاري باستمرار مع التغيرات في الأسواق المالية الأكبر حجمًا. وكان كوفيد-19 هو التحدي الأحدث الذي واجهته السوق. خلال الوباء، انخفضت أسعار الرهن العقاري بشكل كبير حيث نفذ بنك الاحتياطي الفيدرالي في العديد من البلدان مجموعة من التدابير لتبسيط الاقتراض للمستهلكين. وبسبب هذه المعدلات المنخفضة، كان الطلب على المساكن مرتفعًا نسبيًا خلال سنوات الوباء وما بعد الوباء.
- ولكن أسعار المساكن ارتفعت بشكل كبير في السنوات التالية وتسببت في انخفاض الطلب على الرهن العقاري. وهذا يدل على التقلبات في السوق بسبب الظروف الاقتصادية المتغيرة للبلد أو المنطقة. على سبيل المثال، وفقًا لتقرير صادر عن LendingTree في عام 2024، يدين الأميركيون بمبلغ 12.14 تريليون دولار أمريكي على قروضهم العقارية، والتي تمثل 70.2٪ من إجمالي ديون المستهلكين في الولايات المتحدة. حتى مع تجاوز أسعار الفائدة 7.00٪، يظل الطلب على الرهن العقاري قوياً، ويتعامل الأميركيون في جميع أنحاء البلاد مع سوق الإسكان الصعبة اليوم. ونتيجة لذلك، فإن فهم كيفية تعامل الأميركيين مع قروضهم العقارية أمر بالغ الأهمية لفهم صحة المالية الأميركية.
محرك سوق تمويل الرهن العقاري
مبادرات حكومية لتحفيز سوق تمويل الرهن العقاري
- تلعب السياسات الحكومية دورًا مهمًا في ظروف الإسكان في أي بلد. تعمل السياسات الحكومية المواتية للإسكان بأسعار معقولة على دفع نمو سوق تمويل الرهن العقاري. تشجع هذه السياسات الخاصة بالإسكان بأسعار معقولة المواطنين من الطبقة المتوسطة والطبقة العاملة على الاقتراض من الرهن العقاري.
على سبيل المثال،
- في مايو 2022، أعلن الرئيس بايدن عن خطة عمل لتوفير المساكن بهدف خفض تكاليف الإسكان بمرور الوقت من خلال زيادة المعروض من المساكن اللائقة في كل مدينة. وتتضمن خطته مبادرات تشريعية وإدارية للمساعدة في سد فجوة المعروض من المساكن في أمريكا في غضون خمس سنوات، بدءًا ببناء والحفاظ على مئات الآلاف من وحدات الإسكان بأسعار معقولة على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
[المصدر: البيت الأبيض، الموقع الإلكتروني للحكومة]
- في مارس 2024، أعلنت وزارة الخزانة الأمريكية عن جهود جديدة لزيادة المعروض من المساكن في السنوات المقبلة. وتستند هذه الإعلانات إلى خطة عمل إدارة بايدن-هاريس لتعزيز مخزون المساكن بأسعار معقولة في البلاد وخفض تكاليف الإسكان، بما في ذلك من خلال الإجراءات الجديدة التي تم الإعلان عنها الأسبوع الماضي.
[المصدر: وزارة الخزانة الأمريكية، الموقع الإلكتروني للحكومة]
- في فبراير 2024، أطلقت نيرمالا سيتارامان، وزيرة المالية، خطة جديدة خلال خطابها بشأن الميزانية المؤقتة لعام 2024. ووفقًا لخطاب الميزانية، ستطلق الحكومة مخططًا لمساعدة الأقسام المستحقة من الطبقة المتوسطة التي تعيش في مساكن مستأجرة وأحياء فقيرة ومناطق سكنية غير مرخصة على شراء أو بناء منازل خاصة بهم.
[المصدر: وزارة المالية (الهند)، الموقع الإلكتروني للحكومة]
وتهدف مثل هذه المبادرات إلى تعزيز نمو سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي.
تمويل الرهن العقاري المنزلي
تحليل تجزئة تقرير السوق
- وفقًا للمصدر، يتم تقسيم تقرير سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي إلى شركات تمويل الإسكان (HFCs) والبنوك.
- من المتوقع أن يحظى قطاع شركات تمويل الإسكان بحصة كبيرة في سوق تمويل الرهن العقاري في عام 2023. وتعد شركة تمويل الإسكان نوعًا آخر من الشركات المالية غير المصرفية التي تشارك بشكل أساسي في تمويل شراء أو بناء المنازل، بما في ذلك تطوير قطع الأراضي لبناء مساكن جديدة.
تمويل الرهن العقاري المنزلي
تحليل السوق حسب المنطقة الجغرافية
ينقسم نطاق تقرير سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي بشكل أساسي إلى خمس مناطق - أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية. تشهد أمريكا الشمالية نموًا سريعًا ومن المتوقع أن تحتفظ بحصة كبيرة في سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي. تتمتع الدول الكبرى في أمريكا الشمالية، مثل الولايات المتحدة وكندا، باقتصاد مستقر وسوق ناضجة للغاية.
تمويل الرهن العقاري المنزلي
نظرة إقليمية على سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي
لقد قام المحللون في Insight Partners بشرح الاتجاهات والعوامل الإقليمية المؤثرة على سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي طوال فترة التوقعات بشكل شامل. يناقش هذا القسم أيضًا قطاعات سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي والجغرافيا في جميع أنحاء أمريكا الشمالية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية والوسطى.
- احصل على البيانات الإقليمية المحددة لسوق تمويل الرهن العقاري المنزلي
نطاق تقرير سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي
| سمة التقرير | تفاصيل |
|---|---|
| حجم السوق في عام 2023 | 4.51 تريليون دولار أمريكي |
| حجم السوق بحلول عام 2031 | 21.46 تريليون دولار أمريكي |
| معدل النمو السنوي المركب العالمي (2023 - 2031) | 21.5% |
| البيانات التاريخية | 2021-2023 |
| فترة التنبؤ | 2023-2031 |
| القطاعات المغطاة | حسب مدة الخدمة
|
| المناطق والدول المغطاة | أمريكا الشمالية
|
| قادة السوق وملفات تعريف الشركات الرئيسية |
|
كثافة اللاعبين في سوق تمويل الرهن العقاري: فهم تأثيرها على ديناميكيات الأعمال
يشهد سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي نموًا سريعًا، مدفوعًا بالطلب المتزايد من المستخدم النهائي بسبب عوامل مثل تفضيلات المستهلكين المتطورة والتقدم التكنولوجي والوعي المتزايد بفوائد المنتج. ومع ارتفاع الطلب، تعمل الشركات على توسيع عروضها والابتكار لتلبية احتياجات المستهلكين والاستفادة من الاتجاهات الناشئة، مما يؤدي إلى زيادة نمو السوق.
تشير كثافة اللاعبين في السوق إلى توزيع الشركات أو المؤسسات العاملة في سوق أو صناعة معينة. وهي تشير إلى عدد المنافسين (اللاعبين في السوق) الموجودين في مساحة سوق معينة نسبة إلى حجمها أو قيمتها السوقية الإجمالية.
الشركات الرئيسية العاملة في سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي هي:
- شركة بنب للتمويل السكني المحدودة
- شركة إيدلوايس لتمويل الإسكان المحدودة
- تمويل الإسكان من HDFC
- بنفيد
- ألي المالية
إخلاء المسؤولية : الشركات المذكورة أعلاه ليست مرتبة بأي ترتيب معين.
- احصل على نظرة عامة على أهم اللاعبين الرئيسيين في سوق تمويل الرهن العقاري
"تحليل سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي"تم إجراء التحليل بناءً على النوع والتكنولوجيا والتطبيق والجغرافيا. من حيث المصدر، يتم تقسيم السوق إلى شركات تمويل الإسكان (HFCs) والبنوك. بناءً على التكنولوجيا، يتم تقسيم سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي إلى الاتصالات القريبة المدى (NFC) وأكواد الاستجابة السريعة (QR) والتحقق البيومتري. بناءً على سعر الفائدة، يتم تقسيم السوق إلى سعر ثابت وسعر متغير. بناءً على الجغرافيا، يتم تقسيم السوق إلى أمريكا الشمالية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا الجنوبية.
تمويل الرهن العقاري المنزلي
أخبار السوق والتطورات الأخيرة
تتبنى الشركات استراتيجيات غير عضوية وعضوية مثل عمليات الدمج والاستحواذ في سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي. وفيما يلي بعض التطورات الرئيسية الأخيرة في السوق:
- في نوفمبر/تشرين الثاني 2023، أعلن بنك باركليز خفض أسعار الرهن العقاري للمرة الثانية في أربعة أيام، لتصبح أقل من 5% للقروض العقارية التي يبلغ إيداعها 10%. وكشف البنك العملاق اليوم عن سلسلة من الخصومات على منتجاته، حيث أدت موجة شراء السندات العالمية إلى خفض عائدات السندات الحكومية، التي تستخدم لتسعير الرهن العقاري.
[المصدر: باركليز، موقع الشركة]
- في فبراير 2024، أعلن بنك سانتاندير أن الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة للمنازل والشقق الجديدة سيتم رفعه إلى 95%، مما يتطلب من هؤلاء المقترضين دفع وديعة بنسبة 5% لشراء منزل. يمكن للعملاء الذين يشترون منزلًا جديدًا برهن عقاري بنسبة 95% من قيمة القرض الاختيار من بين مجموعة 95% الحالية من حزم أسعار الفائدة الثابتة لمدة خمس سنوات التي يقدمها البنك.
[المصدر: سانتاندير، موقع الشركة على الإنترنت]
تمويل الرهن العقاري المنزلي
تغطية تقرير السوق والمنتجات النهائية
يوفر تقرير السوق "حجم سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي والتوقعات (2021-2031)" تحليلاً مفصلاً للسوق يغطي المجالات التالية-
- حجم السوق والتوقعات على المستويات العالمية والإقليمية والوطنية لجميع قطاعات السوق الرئيسية المشمولة بالنطاق.
- ديناميكيات السوق مثل المحركات والقيود والفرص الرئيسية.
- الاتجاهات المستقبلية الرئيسية.
- تحليل مفصل لـ PEST و SWOT
- تحليل السوق العالمي والإقليمي يغطي اتجاهات السوق الرئيسية، واللاعبين الرئيسيين، واللوائح، والتطورات الأخيرة في السوق.
- تحليل المشهد الصناعي والمنافسة الذي يغطي تركيز السوق، وتحليل الخريطة الحرارية، واللاعبين الرئيسيين، والتطورات الأخيرة.
- ملفات تعريفية مفصلة للشركة.
- Historical Analysis (2 Years), Base Year, Forecast (7 Years) with CAGR
- PEST and SWOT Analysis
- Market Size Value / Volume - Global, Regional, Country
- Industry and Competitive Landscape
- Excel Dataset
- Advanced Planning and Scheduling Software Market
- Piling Machines Market
- Arterial Blood Gas Kits Market
- Collagen Peptides Market
- Aesthetic Medical Devices Market
- Cosmetic Bioactive Ingredients Market
- Artificial Intelligence in Healthcare Diagnosis Market
- Ceramic Injection Molding Market
- Industrial Valves Market
- Dropshipping Market
Report Coverage
Revenue forecast, Company Analysis, Industry landscape, Growth factors, and Trends
Segment Covered
This text is related
to segments covered.
Regional Scope
North America, Europe, Asia Pacific, Middle East & Africa, South & Central America
Country Scope
This text is related
to country scope.
Frequently Asked Questions
Personalization and customization to enhance user experience are impacting home mortgage finance, which is anticipated to bring new home mortgage finance market trends in the coming years.
The key players holding majority shares in the global home mortgage finance market are PNB Housing Finance Limited; Edelweiss Housing Finance Limited; Santander; and Barclays
Government initiative and rapid urbanization are the major factors that propel the global home mortgage finance market.
The global home mortgage finance market is expected to reach US$ 21.4 trillion by 2031.
The global home mortgage finance market was estimated to be US$ 4.51 trillion in 2023 and is expected to grow at a CAGR of 21.5% during the forecast period 2023 - 2031.
Trends and growth analysis reports related to Banking, Financial Services, and Insurance : READ MORE..
- PNB Housing Finance Limited
- Edelweiss Housing Finance Limited
- HDFC Housing Finance
- PenFed
- Ally Financial
- Caliber Home Loans
- Nbkc Bank
- Flagstar
- Santander
- Barclays
The Insight Partners performs research in 4 major stages: Data Collection & Secondary Research, Primary Research, Data Analysis and Data Triangulation & Final Review.
- Data Collection and Secondary Research:
As a market research and consulting firm operating from a decade, we have published and advised several client across the globe. First step for any study will start with an assessment of currently available data and insights from existing reports. Further, historical and current market information is collected from Investor Presentations, Annual Reports, SEC Filings, etc., and other information related to company’s performance and market positioning are gathered from Paid Databases (Factiva, Hoovers, and Reuters) and various other publications available in public domain.
Several associations trade associates, technical forums, institutes, societies and organization are accessed to gain technical as well as market related insights through their publications such as research papers, blogs and press releases related to the studies are referred to get cues about the market. Further, white papers, journals, magazines, and other news articles published in last 3 years are scrutinized and analyzed to understand the current market trends.
- Primary Research:
The primarily interview analysis comprise of data obtained from industry participants interview and answers to survey questions gathered by in-house primary team.
For primary research, interviews are conducted with industry experts/CEOs/Marketing Managers/VPs/Subject Matter Experts from both demand and supply side to get a 360-degree view of the market. The primary team conducts several interviews based on the complexity of the markets to understand the various market trends and dynamics which makes research more credible and precise.
A typical research interview fulfils the following functions:
- Provides first-hand information on the market size, market trends, growth trends, competitive landscape, and outlook
- Validates and strengthens in-house secondary research findings
- Develops the analysis team’s expertise and market understanding
Primary research involves email interactions and telephone interviews for each market, category, segment, and sub-segment across geographies. The participants who typically take part in such a process include, but are not limited to:
- Industry participants: VPs, business development managers, market intelligence managers and national sales managers
- Outside experts: Valuation experts, research analysts and key opinion leaders specializing in the electronics and semiconductor industry.
Below is the breakup of our primary respondents by company, designation, and region:
Once we receive the confirmation from primary research sources or primary respondents, we finalize the base year market estimation and forecast the data as per the macroeconomic and microeconomic factors assessed during data collection.
- Data Analysis:
Once data is validated through both secondary as well as primary respondents, we finalize the market estimations by hypothesis formulation and factor analysis at regional and country level.
- Macro-Economic Factor Analysis:
We analyse macroeconomic indicators such the gross domestic product (GDP), increase in the demand for goods and services across industries, technological advancement, regional economic growth, governmental policies, the influence of COVID-19, PEST analysis, and other aspects. This analysis aids in setting benchmarks for various nations/regions and approximating market splits. Additionally, the general trend of the aforementioned components aid in determining the market's development possibilities.
- Country Level Data:
Various factors that are especially aligned to the country are taken into account to determine the market size for a certain area and country, including the presence of vendors, such as headquarters and offices, the country's GDP, demand patterns, and industry growth. To comprehend the market dynamics for the nation, a number of growth variables, inhibitors, application areas, and current market trends are researched. The aforementioned elements aid in determining the country's overall market's growth potential.
- Company Profile:
The “Table of Contents” is formulated by listing and analyzing more than 25 - 30 companies operating in the market ecosystem across geographies. However, we profile only 10 companies as a standard practice in our syndicate reports. These 10 companies comprise leading, emerging, and regional players. Nonetheless, our analysis is not restricted to the 10 listed companies, we also analyze other companies present in the market to develop a holistic view and understand the prevailing trends. The “Company Profiles” section in the report covers key facts, business description, products & services, financial information, SWOT analysis, and key developments. The financial information presented is extracted from the annual reports and official documents of the publicly listed companies. Upon collecting the information for the sections of respective companies, we verify them via various primary sources and then compile the data in respective company profiles. The company level information helps us in deriving the base number as well as in forecasting the market size.
- Developing Base Number:
Aggregation of sales statistics (2020-2022) and macro-economic factor, and other secondary and primary research insights are utilized to arrive at base number and related market shares for 2022. The data gaps are identified in this step and relevant market data is analyzed, collected from paid primary interviews or databases. On finalizing the base year market size, forecasts are developed on the basis of macro-economic, industry and market growth factors and company level analysis.
- Data Triangulation and Final Review:
The market findings and base year market size calculations are validated from supply as well as demand side. Demand side validations are based on macro-economic factor analysis and benchmarks for respective regions and countries. In case of supply side validations, revenues of major companies are estimated (in case not available) based on industry benchmark, approximate number of employees, product portfolio, and primary interviews revenues are gathered. Further revenue from target product/service segment is assessed to avoid overshooting of market statistics. In case of heavy deviations between supply and demand side values, all thes steps are repeated to achieve synchronization.
We follow an iterative model, wherein we share our research findings with Subject Matter Experts (SME’s) and Key Opinion Leaders (KOLs) until consensus view of the market is not formulated – this model negates any drastic deviation in the opinions of experts. Only validated and universally acceptable research findings are quoted in our reports.
We have important check points that we use to validate our research findings – which we call – data triangulation, where we validate the information, we generate from secondary sources with primary interviews and then we re-validate with our internal data bases and Subject matter experts. This comprehensive model enables us to deliver high quality, reliable data in shortest possible time.
Get Free Sample For