Home Mortgage Finance Market Analysis, Growth, Size by 2031
حجم واتجاهات سوق التمويل العقاري
من المتوقع أن ينمو حجم سوق التمويل العقاري من 4.51 تريليون دولار أمريكي في عام 2023 إلى 21.46 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2031 ; ومن المتوقع أن يتوسع بمعدل نمو سنوي مركب قدره 21.5٪ من عام 2023 إلى عام 2031. الرهن العقاري هو ترتيب بينك وبين المُقرض يمنح المُقرض الحق في استعادة ممتلكاتك إذا فشلت في سداد الأموال المقترضة بالإضافة إلى الفائدة. يمكن استخدام قروض الرهن العقاري لشراء عقار أو الاقتراض مقابل قيمة منزل موجود. سوق تمويل الرهن العقاري هو الصناعة التي تقدم القروض لشراء العقارات. تعتبر القروض العقارية أمرًا بالغ الأهمية لسوق الإسكان لأن غالبية مشتري المنازل يحتاجون إلى التمويل. يتفاعل المقترضون مع المقرضين للحصول على تمويل لشراء منازلهم.
تحليل سوق تمويل الرهن العقاري
يتم تقدير توقعات سوق تمويل الرهن العقاري على أساس مختلف نتائج البحوث الثانوية والأولية، مثل منشورات الشركة الرئيسية، وبيانات الجمعية، وقواعد البيانات. يعد سوق الرهن العقاري أمرًا بالغ الأهمية لصناعة الإسكان لأنه يوفر للأفراد الأموال اللازمة لمساعدتهم على أن يصبحوا مالكي المنازل. تُظهر أسواق الرهن العقاري الأولية والثانوية نظامًا ديناميكيًا يعمل فيه المقترضون والمقرضون والمستثمرون معًا لتمكين عمليات نقل الملكية. يتأثر نمو سوق تمويل الرهن العقاري بشكل مباشر بالظروف الاقتصادية للبلد. على سبيل المثال، من المحتمل أن يكون لدى الدولة ذات الظروف الاقتصادية الضعيفة أسعار فائدة مقارنة بدولة ذات اقتصاد مستقر. يزيد البنك الاحتياطي معدل الفائدة لمكافحة التضخم والحفاظ على الأسعار من الهروب.
تمويل الرهن العقاري نظرة عامة على الصناعة
- تتكيف صناعة الرهن العقاري باستمرار مع التغيرات في الأسواق المالية الكبرى. لقد كان فيروس كورونا (COVID-19) هو التحدي الأخير للسوق. خلال الوباء، انخفضت معدلات الرهن العقاري بشكل ملحوظ حيث قام بنك الاحتياطي الفيدرالي في العديد من البلدان بتنفيذ مجموعة من التدابير لجعل الاقتراض أسهل بالنسبة للمستهلكين. بسبب هذه المعدلات المنخفضة، كان الطلب على المساكن مرتفعا نسبيا خلال سنوات الوباء وما بعد الوباء.
- لكن أسعار المنازل ارتفعت في السنوات التالية وتسببت في انخفاض الطلب على الرهن العقاري. وهذا يدل على التقلبات في السوق بسبب الظروف الاقتصادية المتغيرة للبلد أو المنطقة. على سبيل المثال، وفقًا لتقرير صادر عن LendingTree عام 2024، يدين الأمريكيون بمبلغ 12.14 تريليون دولار أمريكي على قروضهم العقارية، وهو ما يمثل 70.2% من إجمالي ديون المستهلكين في الولايات المتحدة. وحتى مع تجاوز أسعار الفائدة 7.00%، فإن الطلب على الرهن العقاري يظل قوياً، ويتعامل الأميركيون في مختلف أنحاء البلاد مع سوق الإسكان الصعبة اليوم. ونتيجة لذلك، فإن فهم كيفية تعامل الأمريكيين مع قروضهم العقارية يعد أمرًا بالغ الأهمية لفهم صحة الموارد المالية الأمريكية.
سوق تمويل الرهن العقاري المنزلي تحفيز
المبادرات الحكومية لدفع سوق تمويل الرهن العقاري
- تلعب السياسات الحكومية دورًا مهمًا في أي بلد. ظروف السكن. إن السياسات الحكومية المواتية للإسكان الميسور التكلفة تدفع نمو سوق تمويل الرهن العقاري. وتشجع هذه السياسات الخاصة بالإسكان الميسور التكلفة المواطنين من الطبقة المتوسطة والعاملة على الحصول على قروض عقارية للإسكان.
على سبيل المثال،
- في مايو 2022، أعلن الرئيس بايدن عن خطة عمل لتوفير المساكن لتقليل تكاليف السكن بمرور الوقت من خلال زيادة المعروض من السكن اللائق في كل مدينة. وتتضمن خطته مبادرات تشريعية وإدارية للمساعدة في سد فجوة العرض السكني في أمريكا خلال خمس سنوات، بدءاً ببناء والحفاظ على مئات الآلاف من الوحدات السكنية ذات الأسعار المعقولة على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
[المصدر: The White House، موقع الحكومة على الويب]
- في مارس 2024، أعلنت وزارة الخزانة الأمريكية عن جهود جديدة لزيادة المعروض من المساكن في السنوات المقبلة. تعتمد هذه الإعلانات على خطة عمل إدارة بايدن-هاريس بشأن توفير الإسكان لتعزيز مخزون البلاد من المساكن ذات الأسعار المعقولة وخفض تكاليف الإسكان، بما في ذلك من خلال الإجراءات الجديدة التي تم الإعلان عنها الأسبوع الماضي.
[المصدر: وزارة الخارجية الأمريكية وزارة الخزانة، موقع الحكومة الإلكتروني]
- في فبراير 2024، أطلقت نيرمالا سيثارامان، وزيرة المالية، خطة جديدة خلال خطابها حول الميزانية المؤقتة لعام 2024. وفقًا لخطاب الميزانية، ستطلق الحكومة مخططًا لمساعدة القطاعات المستحقة من الطبقة المتوسطة التي تعيش في مساكن مستأجرة، والأحياء الفقيرة، والمستعمرات غير المصرح بها على شراء أو بناء منازل خاصة بهم
[المصدر: وزارة الشؤون المالية (الهند)، الموقع الإلكتروني الحكومي]
تهدف مثل هذه المبادرات إلى دفع نمو سوق تمويل الرهن العقاري.
تمويل الرهن العقاري تحليل تجزئة تقرير السوق< /p>
- استنادًا إلى المصدر، تم تقسيم تقرير سوق تمويل الرهن العقاري إلى شركات تمويل الإسكان (HFCs) والبنوك.
- من المتوقع أن يحتل قطاع شركات تمويل الإسكان (HFCs) مكانة كبيرة الحصة السوقية لتمويل الرهن العقاري في عام 2023. شركة تمويل الإسكان هي نوع آخر من الشركات المالية غير المصرفية التي تشارك بشكل أساسي في تمويل شراء أو بناء المنازل، بما في ذلك تطوير قطع الأراضي لبناء مساكن جديدة.< /ul>
تمويل الرهن العقاري تحليل السوق حسب الجغرافيا
نطاق تقرير سوق تمويل الرهن العقاري ينقسم في المقام الأول إلى خمس مناطق - أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط & أفريقيا، وأمريكا الجنوبية. تشهد أمريكا الشمالية نموًا سريعًا ومن المتوقع أن تمتلك حصة كبيرة في سوق تمويل الرهن العقاري. تتمتع الدول الكبرى في أمريكا الشمالية، مثل الولايات المتحدة وكندا، باقتصاد مستقر وسوق ناضجة للغاية.
تمويل الرهن العقاري نطاق تقرير السوق
تم إجراء "تحليل سوق التمويل العقاري السكني" بناءً على النوع والتكنولوجيا والتطبيق والجغرافيا. من حيث المصدر، يتم تقسيم السوق إلى شركات تمويل الإسكان (HFCs) والبنوك. استنادًا إلى التكنولوجيا، يتم تقسيم سوق تمويل الرهن العقاري إلى اتصالات قريبة المدى (NFC)، ورموز الاستجابة السريعة (QR)، والتحقق البيومتري. بناءً على سعر الفائدة، يتم تقسيم السوق إلى سعر ثابت وسعر عائم. بناءً على الجغرافيا، يتم تقسيم السوق إلى أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا. أفريقيا وأمريكا الجنوبية.
سمة التقرير
التفاصيل
حجم السوق في عام 2023
4.51 تريليون دولار أمريكي
حجم السوق في عام 2031
21.46 تريليون دولار أمريكي
< /td>معدل النمو السنوي المركب العالمي (2023-2031)
21.5%
البيانات الفعلية
2021 2023
الفترة المتوقعة
2024 2031< /p>
تغطية التقرير
حجم السوق وتوقعاته (بالدولار الأمريكي)، ومحركات السوق& تحليل الاتجاهات، وتحليل PEST، والفرص الرئيسية، الإقليمية والعالمية. تحليل الدولة، المشهد التنافسي، الملفات التعريفية للشركة
التغطية القطاعية
المصدر (شركات تمويل الإسكان (HFCs) والبنوك)، وسعر الفائدة (سعر الفائدة الثابت والمعدل المتغير)، ومدة الحيازة (حتى 5 سنوات، 6 - 10 سنوات، 11 - 24 سنة، و25 - 30 سنة)
التغطية الإقليمية
أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ وأمريكا الجنوبية والشرق الأوسط وأفريقيا
< /td>تغطية الدولة
< تمتد>الولايات المتحدة؛ كندا؛ المكسيك؛ المملكة المتحدة؛ ألمانيا؛ فرنسا، روسيا، إيطاليا؛ الصين؛ الهند؛ اليابان؛ كوريا الجنوبية؛ أستراليا؛ البرازيل؛ الأرجنتين؛ المملكة العربية السعودية؛ الإمارات العربية المتحدة؛ جنوب أفريقيا
قادة السوق والملفات التعريفية الرئيسية للشركة
< /td>PNB Housing Finance Limited; شركة إديلويس لتمويل الإسكان المحدودة؛ تمويل الإسكان HDFC؛ بنفيد؛ حليف المالية؛ قروض المنازل من كاليبر؛ بنك إن بي كيه سي؛ سارية العلم. سانتاندر. باركليز
تمويل الرهن العقاري أخبار السوق والتطورات الأخيرة
تتبنى الشركات استراتيجيات عضوية وغير عضوية مثل عمليات الدمج والاستحواذ في سوق تمويل الرهن العقاري. فيما يلي بعض التطورات الرئيسية الأخيرة في السوق:
- في نوفمبر 2023، أعلن بنك باركليز عن خفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري للمرة الثانية خلال أربعة أيام، مما جعلها أقل من 5% للقروض العقارية مع وديعة 10%. كشف العملاق المصرفي عن عدد كبير من الخصومات على منتجاته اليوم، حيث أدى جنون شراء السندات العالمية إلى انخفاض عائدات السندات الحكومية، والتي تستخدم لتسعير الرهن العقاري.
[المصدر: باركليز، موقع الشركة على الويب]
- في فبراير 2024، صرح سانتاندر أنه سيتم رفع الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة لمنازل البناء والشقق الجديدة إلى 95%، مما يتطلب من هؤلاء المقترضين إيداع وديعة بنسبة 5% لشراء منزل. يمكن للعملاء الذين يشترون منزلًا جديدًا برهن عقاري بنسبة 95% على القيمة الدائمة الاختيار من بين مجموعة البنك الحالية البالغة 95% من الحزم ذات السعر الثابت لمدة خمس سنوات.
[المصدر: Santander، موقع الشركة على الويب]
تمويل الرهن العقاري تغطية تقرير السوق& التسليمات
يقدم تقرير السوق "حجم سوق التمويل العقاري المنزلي وتوقعاته (2021-2031)" تحليلاً مفصلاً للسوق يغطي المجالات التالية-
- حجم السوق& توقعات على المستويات العالمية والإقليمية والقطرية لجميع قطاعات السوق الرئيسية المشمولة ضمن النطاق.
- ديناميكيات السوق مثل السائقين والقيود والفرص الرئيسية.
- الاتجاهات المستقبلية الرئيسية.
- تفاصيل PEST & تحليل SWOT
- تحليل السوق العالمي والإقليمي الذي يغطي اتجاهات السوق الرئيسية واللاعبين الرئيسيين واللوائح والتطورات الأخيرة في السوق.
- تحليل مشهد الصناعة والمنافسة الذي يغطي تركيز السوق وتحليل الخريطة الحرارية واللاعبين الرئيسيين والتطورات الأخيرة.
- ملفات تفصيلية عن الشركة.
Report Coverage
Revenue forecast, Company Analysis, Industry landscape, Growth factors, and Trends
Segment Covered
This text is related
to segments covered.
Regional Scope
North America, Europe, Asia Pacific, Middle East & Africa, South & Central America
Country Scope
This text is related
to country scope.
Frequently Asked Questions
Personalization and customization to enhance user experience are impacting home mortgage finance, which is anticipated to bring new home mortgage finance market trends in the coming years.
The key players holding majority shares in the global home mortgage finance market are PNB Housing Finance Limited; Edelweiss Housing Finance Limited; Santander; and Barclays
Government initiative and rapid urbanization are the major factors that propel the global home mortgage finance market.
The global home mortgage finance market is expected to reach US$ 21.4 trillion by 2031.
The global home mortgage finance market was estimated to be US$ 4.51 trillion in 2023 and is expected to grow at a CAGR of 21.5% during the forecast period 2023 - 2031.
- PNB Housing Finance Limited
- Edelweiss Housing Finance Limited
- HDFC Housing Finance
- PenFed
- Ally Financial
- Caliber Home Loans
- Nbkc Bank
- Flagstar
- Santander
- Barclays
The Insight Partners performs research in 4 major stages: Data Collection & Secondary Research, Primary Research, Data Analysis and Data Triangulation & Final Review.
- Data Collection and Secondary Research:
As a market research and consulting firm operating from a decade, we have published and advised several client across the globe. First step for any study will start with an assessment of currently available data and insights from existing reports. Further, historical and current market information is collected from Investor Presentations, Annual Reports, SEC Filings, etc., and other information related to company’s performance and market positioning are gathered from Paid Databases (Factiva, Hoovers, and Reuters) and various other publications available in public domain.
Several associations trade associates, technical forums, institutes, societies and organization are accessed to gain technical as well as market related insights through their publications such as research papers, blogs and press releases related to the studies are referred to get cues about the market. Further, white papers, journals, magazines, and other news articles published in last 3 years are scrutinized and analyzed to understand the current market trends.
- Primary Research:
The primarily interview analysis comprise of data obtained from industry participants interview and answers to survey questions gathered by in-house primary team.
For primary research, interviews are conducted with industry experts/CEOs/Marketing Managers/VPs/Subject Matter Experts from both demand and supply side to get a 360-degree view of the market. The primary team conducts several interviews based on the complexity of the markets to understand the various market trends and dynamics which makes research more credible and precise.
A typical research interview fulfils the following functions:
- Provides first-hand information on the market size, market trends, growth trends, competitive landscape, and outlook
- Validates and strengthens in-house secondary research findings
- Develops the analysis team’s expertise and market understanding
Primary research involves email interactions and telephone interviews for each market, category, segment, and sub-segment across geographies. The participants who typically take part in such a process include, but are not limited to:
- Industry participants: VPs, business development managers, market intelligence managers and national sales managers
- Outside experts: Valuation experts, research analysts and key opinion leaders specializing in the electronics and semiconductor industry.
Below is the breakup of our primary respondents by company, designation, and region:
Once we receive the confirmation from primary research sources or primary respondents, we finalize the base year market estimation and forecast the data as per the macroeconomic and microeconomic factors assessed during data collection.
- Data Analysis:
Once data is validated through both secondary as well as primary respondents, we finalize the market estimations by hypothesis formulation and factor analysis at regional and country level.
- Macro-Economic Factor Analysis:
We analyse macroeconomic indicators such the gross domestic product (GDP), increase in the demand for goods and services across industries, technological advancement, regional economic growth, governmental policies, the influence of COVID-19, PEST analysis, and other aspects. This analysis aids in setting benchmarks for various nations/regions and approximating market splits. Additionally, the general trend of the aforementioned components aid in determining the market's development possibilities.
- Country Level Data:
Various factors that are especially aligned to the country are taken into account to determine the market size for a certain area and country, including the presence of vendors, such as headquarters and offices, the country's GDP, demand patterns, and industry growth. To comprehend the market dynamics for the nation, a number of growth variables, inhibitors, application areas, and current market trends are researched. The aforementioned elements aid in determining the country's overall market's growth potential.
- Company Profile:
The “Table of Contents” is formulated by listing and analyzing more than 25 - 30 companies operating in the market ecosystem across geographies. However, we profile only 10 companies as a standard practice in our syndicate reports. These 10 companies comprise leading, emerging, and regional players. Nonetheless, our analysis is not restricted to the 10 listed companies, we also analyze other companies present in the market to develop a holistic view and understand the prevailing trends. The “Company Profiles” section in the report covers key facts, business description, products & services, financial information, SWOT analysis, and key developments. The financial information presented is extracted from the annual reports and official documents of the publicly listed companies. Upon collecting the information for the sections of respective companies, we verify them via various primary sources and then compile the data in respective company profiles. The company level information helps us in deriving the base number as well as in forecasting the market size.
- Developing Base Number:
Aggregation of sales statistics (2020-2022) and macro-economic factor, and other secondary and primary research insights are utilized to arrive at base number and related market shares for 2022. The data gaps are identified in this step and relevant market data is analyzed, collected from paid primary interviews or databases. On finalizing the base year market size, forecasts are developed on the basis of macro-economic, industry and market growth factors and company level analysis.
- Data Triangulation and Final Review:
The market findings and base year market size calculations are validated from supply as well as demand side. Demand side validations are based on macro-economic factor analysis and benchmarks for respective regions and countries. In case of supply side validations, revenues of major companies are estimated (in case not available) based on industry benchmark, approximate number of employees, product portfolio, and primary interviews revenues are gathered. Further revenue from target product/service segment is assessed to avoid overshooting of market statistics. In case of heavy deviations between supply and demand side values, all thes steps are repeated to achieve synchronization.
We follow an iterative model, wherein we share our research findings with Subject Matter Experts (SME’s) and Key Opinion Leaders (KOLs) until consensus view of the market is not formulated – this model negates any drastic deviation in the opinions of experts. Only validated and universally acceptable research findings are quoted in our reports.
We have important check points that we use to validate our research findings – which we call – data triangulation, where we validate the information, we generate from secondary sources with primary interviews and then we re-validate with our internal data bases and Subject matter experts. This comprehensive model enables us to deliver high quality, reliable data in shortest possible time.
Get Free Sample For