Micro Lending Market Analysis, Trends, Share, Size by 2031
حجم سوق الإقراض الصغير واتجاهاته
من المتوقع أن ينمو حجم سوق الإقراض الصغير من 28.2 مليار دولار أمريكي في عام 2023 إلى 72.4 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2031؛ ومن المتوقع أن يتوسع بمعدل نمو سنوي مركب قدره 12.5٪ من عام 2023 إلى عام 2031. ومن المتوقع أن يكون سوق الإقراض الأصغر مدفوعًا بالتحول المتزايد من الإقراض التقليدي إلى الإقراض الأصغر. ويقدم الإقراض الأصغر مزايا مثل جداول السداد المرنة، وانخفاض تكاليف التشغيل، وانخفاض مخاطر السوق، مما يجذب المقترضين والمقرضين على حد سواء.
تحليل سوق الإقراض الصغير
يُمكّن الإقراض الصغير الشركات والأفراد من إدارة نفقاتهم بشكل فعال من خلال تقديم القروض الصغيرة. وهذا يسمح للشركات بالوفاء بالتزاماتها المالية والحفاظ على عملياتها دون مواجهة قيود مالية كبيرة. يعد الاعتماد المتزايد للتمويل الأصغر محركًا رئيسيًا لتوسع سوق الإقراض الصغير. ويدرك المزيد من الشركات والأفراد فوائد القروض الصغيرة، بما في ذلك الوصول إلى رأس المال، وخيارات السداد المرنة، وانخفاض حواجز الدخول. وقد أدى هذا الطلب المتزايد على القروض الصغيرة إلى زيادة نمو سوق الإقراض الصغير.
نظرة عامة على صناعة الإقراض الصغير
- يشير الإقراض الأصغر إلى توفير القروض الصغيرة من قبل المقرضين للشركات والأفراد، مما يمكنهم من إدارة نفقاتهم والوفاء بالتزاماتهم المالية بفعالية. وقد اكتسب هذا الشكل من التمويل زخماً كبيراً في السنوات الأخيرة، مدفوعاً بالاعتماد المتزايد على التمويل الأصغر.
- يلعب الإقراض الصغير دورًا حاسمًا في دعم الشركات والأفراد الذين قد يكون وصولهم محدودًا إلى المؤسسات المالية التقليدية. وفي كثير من الأحيان، يعتبر هؤلاء المقترضون عاليي المخاطر أو يعانون من نقص الخدمات المالية، مما يجعل من الصعب عليهم الحصول على القروض من خلال الوسائل التقليدية. ويعمل الإقراض الأصغر على سد هذه الفجوة من خلال تقديم مبالغ قروض صغيرة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة لهؤلاء المقترضين.
- بالإضافة إلى تلبية الاحتياجات المالية، يساهم الإقراض الصغير أيضًا في تعزيز الشمول المالي. ومن خلال توسيع نطاق الوصول إلى الائتمان إلى السكان المحرومين، يساعد الإقراض الأصغر على تعزيز التنمية الاقتصادية، وتشجيع ريادة الأعمال، والحد من الفقر. تركز العديد من مؤسسات الإقراض الصغير بقوة على التأثير الاجتماعي، بهدف تمكين الأفراد والمجتمعات من خلال تزويدهم بالموارد المالية التي يحتاجونها لتحقيق النجاح.
محرك سوق الإقراض الصغير
زيادة استثمارات شركات رأس المال الاستثماري للتحفيز سوق الإقراض الصغير
- هناك العديد من العوامل الرئيسية التي تدفع نمو سوق الإقراض الصغير. ومن المتوقع أن يشهد سوق الإقراض الصغير نموا كبيرا في السنوات المقبلة بسبب زيادة الاستثمارات من شركات رأس المال الاستثماري. ومن المتوقع أن يؤدي تدفق رأس المال هذا إلى توسيع وتطوير مقدمي الإقراض الأصغر. مثال على ذلك هو مزود حلول التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة، شركة BlueVine Inc.، التي جمعت 102.5 مليون دولار أمريكي في نوفمبر 2019 من خلال جولة السلسلة F لتمويل الأسهم. تمت قيادة التمويل من قبل ION Crossover Partners، إلى جانب مشاركة من المستثمرين الحاليين مثل Menlo Ventures، وLightspeed Venture Partners، وSVB Capital، و83North، وNationwide.
- وتم استخدام هذه الاستثمارات لإنشاء مشروع شامل منصة مصرفية تتضمن حسابًا جاريًا للأعمال مدمجًا بسلاسة مع مجموعة منتجات التمويل عبر الإنترنت المدعومة بالتكنولوجيا من BlueVine. ويهدف هذا التكامل بين الخدمات إلى تعزيز إمكانية الوصول والراحة للمقترضين، وتزويدهم بحل مالي شامل. إن مشاركة شركات رأس المال الاستثماري في قطاع الإقراض الصغير يدل على الثقة المتزايدة في إمكانات السوق والاعتراف بأهميته في دعم الشركات الصغيرة والأفراد. لا توفر هذه الاستثمارات رأس المال اللازم لمقدمي الإقراض الأصغر لتوسيع نطاق عملياتهم فحسب، بل تؤكد أيضًا على جدوى واستدامة نموذج أعمال الإقراض الأصغر.
تحليل تجزئة تقرير سوق الإقراض الصغير
- استنادًا إلى مقدمي الخدمات، تنقسم توقعات سوق الإقراض الصغير إلى بنوك ومؤسسات التمويل الأصغر (MFIs). من المتوقع أن يحتفظ قطاع البنك بحصة سوقية كبيرة في الإقراض الصغير في عام 2023. ويمكن أن يعزى نمو هذا القطاع إلى الشراكات المتزايدة بين البنوك ومقدمي خدمات الإقراض الصغير الآخرين.
- تهدف عمليات التعاون هذه إلى تقديم الدعم للعديد من الشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال. أحد الأمثلة الجديرة بالملاحظة هو الاتفاقية المبرمة بين بنك التنمية الآسيوي (ADB) وبنك HSBC الهند في مارس 2022. حيث أنشأوا برنامج ضمان جزئي بقيمة 100 مليون دولار أمريكي.
- الهدف الأساسي لهذا البرنامج هو تقديم الدعم لأكثر من 400000 من المقترضين الصغار، وخاصة المؤسسات الصغيرة التي تقودها النساء في الهند. ومن المتوقع أن تؤدي مثل هذه الشراكات بين البنوك ومقدمي خدمات الإقراض الأصغر إلى جلب اتجاهات جديدة لسوق الإقراض الأصغر.
التحليل الإقليمي لسوق الإقراض الصغير
ينقسم نطاق تقرير سوق الإقراض الصغير بشكل أساسي إلى خمس مناطق - أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا. أفريقيا، وأمريكا الجنوبية. تشهد منطقة آسيا والمحيط الهادئ نموًا سريعًا ومن المتوقع أن تمتلك حصة كبيرة في سوق الإقراض الصغير. ويمكن أن يعزى النمو الإقليمي للسوق إلى العدد المتزايد من الشركات الناشئة في جميع أنحاء المنطقة. على سبيل المثال، برزت الهند باعتبارها ثالث أكبر نظام بيئي للشركات الناشئة على مستوى العالم، بمعدل نمو سنوي ثابت يتراوح بين 12% إلى 15%. وفي مارس 2022، بلغ إجمالي عدد الشركات الناشئة في الهند حوالي 65,861 شركة. ويؤدي هذا العدد المتزايد من الشركات الناشئة إلى خلق طلب على الإقراض الصغير، وبالتالي تعزيز النمو الإقليمي. علاوة على ذلك، فإن المبادرات والسياسات الحكومية المطبقة في دول مثل اليابان وأستراليا لتوفير سهولة الحصول على قروض صغيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال تدفع أيضًا النمو الإقليمي. تهدف هذه المبادرات إلى دعم نمو وتطور الشركات الصغيرة من خلال تزويدها بإمكانية الوصول إلى خيارات التمويل.
نطاق تقرير سوق الإقراض الصغير
تم إجراء "تحليل سوق الإقراض الصغير" بناءً على مزود الخدمة والمستخدم النهائي والجغرافيا. من حيث مقدمي الخدمات، يتم تقسيم السوق إلى البنوك ومعاهد التمويل الأصغر (MFIs). بناءً على المستخدم النهائي، يتم تقسيم السوق إلى رواد أعمال منفردين & الأفراد والمتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة المؤسسات المتوسطة. بناءً على الجغرافيا، يتم تقسيم السوق إلى أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط وأفريقيا. أفريقيا، وأمريكا الجنوبية.
سمة التقرير | التفاصيل< /span> |
حجم السوق في عام 2023 | 28.2 مليار دولار أمريكي |
حجم السوق في عام 2031 | 72.4 مليار دولار أمريكي |
معدل النمو السنوي المركب العالمي (2024-2031) | 12.5 % |
البيانات الفعلية | 2021 – 2022 |
الفترة المتوقعة | 2024 2031 |
تغطية التقرير | حجم السوق وتوقعاته (بالدولار الأمريكي)، ومحركات السوق& تحليل الاتجاهات، وتحليل PEST، والفرص الرئيسية، الإقليمية والعالمية. تحليل الدولة، المشهد التنافسي، ملفات تعريف الشركة |
القطاعات المغطاة | مقدم الخدمة (البنوك، معاهد التمويل الأصغر (MFIs))؛ المستخدم النهائي (رواد الأعمال الفرديين والأفراد، المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم)؛ والجغرافيا |
المناطق المغطاة | أمريكا الشمالية، أوروبا، آسيا والمحيط الهادئ، أمريكا الجنوبية، الشرق الأوسط وأفريقيا |
البلدان المغطاة | الولايات المتحدة؛ كندا؛ المكسيك؛ المملكة المتحدة؛ ألمانيا؛ فرنسا، روسيا، إيطاليا؛ الصين؛ الهند؛ اليابان، أستراليا؛ كوريا الجنوبية؛ البرازيل؛ المملكة العربية السعودية؛ الإمارات العربية المتحدة؛ جنوب أفريقيا |
قادة السوق والملفات التعريفية الرئيسية للشركة | Funding Circle، American Express، OnDeck، Accion Microfinance Bank Limited، Biz2Credit Inc، Fundbox، LendingClub Bank، Lendio، Zopa Bank Limited، LiftFund |
;
أخبار سوق الإقراض الصغير وآخر التطورات
تتبنى الشركات استراتيجيات عضوية وغير عضوية مثل عمليات الدمج والاستحواذ في سوق الإقراض الصغير. فيما يلي بعض التطورات الرئيسية الأخيرة في السوق:
- في يناير 2024، أعلنت شركة Biz2X LLC، الشركة الرائدة في مجال توفير حلول التكنولوجيا المالية، عن إطلاق بوابة شريك جديدة لتعزيز تعاونها مع بنك الملاك. يتخصص بنك المالكين، وهو أحد أقسام بنك ليبرتي ومقره في ميدلتاون بولاية كونيتيكت، في تقديم حلول مالية مخصصة لتلبية الاحتياجات الفريدة لأصحاب الأعمال. تأسست الشراكة بين Biz2X و Owners Bank في البداية في يوليو، مع تقديم منصة إقراض لتسريع قرارات الإقراض لكل من القروض المضمونة وغير المضمونة. تهدف بوابة الشركاء التي تم إطلاقها حديثًا إلى دعم خطط توسعة Owners Bank وتعزيز وصول شبكة الشركاء التابعين له إلى رأس المال. من خلال توسيع شراكتهما، يهدف Biz2X وOwners Bank إلى توفير وصول أسهل إلى رأس المال للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر، مما يساهم في نموها ونجاحها في السوق.
(المصدر: Biz2X LLC، الموقع الإلكتروني للشركة)
- في نوفمبر 2021، أعلنت Fundbox، وهي شركة رائدة متخصصة في تقديم القروض والمنتجات المالية للشركات الصغيرة، أنها نجحت في جمع 100 مليون دولار أمريكي في جولة التمويل من السلسلة D. وتقدر جولة التمويل الأخيرة هذه الشركة بمبلغ 1.1 مليار دولار أمريكي، مما يعزز مكانتها كلاعب بارز في الصناعة. تمت قيادة جولة التمويل من السلسلة D من قبل خطة الرعاية الصحية في أونتاريو للمعاشات التقاعدية (HOOPP)، بمشاركة المستثمرين الحاليين مثل Allianz X، وKhosla Ventures، وThe Private Shares Fund. وانضم أيضًا إلى الجولة مستثمرون جدد، بما في ذلك Arbor Waypoint Select Fund ومجموعة من صناديق BNY Mellon التي تديرها شركة Newton Investment Management North America.
(المصدر: Fundbox، موقع الشركة على الويب)
تغطية وتقرير سوق الإقراض الصغير التسليمات
يقدم تقرير السوق "حجم سوق الإقراض الصغير وتوقعاته (2021-2031)" تحليلاً مفصلاً للسوق يغطي المجالات التالية-
- حجم السوق & التوقعات على المستوى العالمي والإقليمي والقطري لجميع قطاعات السوق الرئيسية المشمولة ضمن النطاق.
- ديناميكيات السوق مثل المحركات والقيود والفرص الرئيسية.
- الاتجاهات المستقبلية الرئيسية.
- تفاصيل PEST & تحليل SWOT
- تحليل السوق العالمي والإقليمي الذي يغطي اتجاهات السوق الرئيسية واللاعبين الرئيسيين واللوائح وتطورات السوق الأخيرة.
- مشهد الصناعة وتحليل المنافسة الذي يغطي تركيز السوق وتحليل الخريطة الحرارية واللاعبين الرئيسيين والتطورات الأخيرة.
- ملفات تعريفية تفصيلية للشركة.
Report Coverage
Revenue forecast, Company Analysis, Industry landscape, Growth factors, and Trends
Segment Covered
This text is related
to segments covered.
Regional Scope
North America, Europe, Asia Pacific, Middle East & Africa, South & Central America
Country Scope
This text is related
to country scope.
Frequently Asked Questions
The key players holding majority shares in the global micro lending market are Funding Circle, American Express, OnDeck, Accion Microfinance Bank Limited, and Biz2Credit Inc.
The growing shift from traditional lending to micro lending is the major factors that propel the global micro lending market.
The global micro lending market is expected to reach US$ 72.4 billion by 2030.
The micro lending market size is expected to grow from US$ 28.24 billion in 2023 to US$ 72.45 billion by 2031; it is anticipated to expand at a CAGR of 12.5% from 2023 to 2031.
Digitization of micro loans is impacting the micro lending market, which is anticipated to play a significant role in the global micro lending market in the coming years.
- Funding Circle
- American Express
- OnDeck
- Accion Microfinance Bank Limited
- Biz2Credit Inc
- Fundbox
- LendingClub Bank
- Lendio
- Zopa Bank Limited
- LiftFund
The Insight Partners performs research in 4 major stages: Data Collection & Secondary Research, Primary Research, Data Analysis and Data Triangulation & Final Review.
- Data Collection and Secondary Research:
As a market research and consulting firm operating from a decade, we have published and advised several client across the globe. First step for any study will start with an assessment of currently available data and insights from existing reports. Further, historical and current market information is collected from Investor Presentations, Annual Reports, SEC Filings, etc., and other information related to company’s performance and market positioning are gathered from Paid Databases (Factiva, Hoovers, and Reuters) and various other publications available in public domain.
Several associations trade associates, technical forums, institutes, societies and organization are accessed to gain technical as well as market related insights through their publications such as research papers, blogs and press releases related to the studies are referred to get cues about the market. Further, white papers, journals, magazines, and other news articles published in last 3 years are scrutinized and analyzed to understand the current market trends.
- Primary Research:
The primarily interview analysis comprise of data obtained from industry participants interview and answers to survey questions gathered by in-house primary team.
For primary research, interviews are conducted with industry experts/CEOs/Marketing Managers/VPs/Subject Matter Experts from both demand and supply side to get a 360-degree view of the market. The primary team conducts several interviews based on the complexity of the markets to understand the various market trends and dynamics which makes research more credible and precise.
A typical research interview fulfils the following functions:
- Provides first-hand information on the market size, market trends, growth trends, competitive landscape, and outlook
- Validates and strengthens in-house secondary research findings
- Develops the analysis team’s expertise and market understanding
Primary research involves email interactions and telephone interviews for each market, category, segment, and sub-segment across geographies. The participants who typically take part in such a process include, but are not limited to:
- Industry participants: VPs, business development managers, market intelligence managers and national sales managers
- Outside experts: Valuation experts, research analysts and key opinion leaders specializing in the electronics and semiconductor industry.
Below is the breakup of our primary respondents by company, designation, and region:
Once we receive the confirmation from primary research sources or primary respondents, we finalize the base year market estimation and forecast the data as per the macroeconomic and microeconomic factors assessed during data collection.
- Data Analysis:
Once data is validated through both secondary as well as primary respondents, we finalize the market estimations by hypothesis formulation and factor analysis at regional and country level.
- Macro-Economic Factor Analysis:
We analyse macroeconomic indicators such the gross domestic product (GDP), increase in the demand for goods and services across industries, technological advancement, regional economic growth, governmental policies, the influence of COVID-19, PEST analysis, and other aspects. This analysis aids in setting benchmarks for various nations/regions and approximating market splits. Additionally, the general trend of the aforementioned components aid in determining the market's development possibilities.
- Country Level Data:
Various factors that are especially aligned to the country are taken into account to determine the market size for a certain area and country, including the presence of vendors, such as headquarters and offices, the country's GDP, demand patterns, and industry growth. To comprehend the market dynamics for the nation, a number of growth variables, inhibitors, application areas, and current market trends are researched. The aforementioned elements aid in determining the country's overall market's growth potential.
- Company Profile:
The “Table of Contents” is formulated by listing and analyzing more than 25 - 30 companies operating in the market ecosystem across geographies. However, we profile only 10 companies as a standard practice in our syndicate reports. These 10 companies comprise leading, emerging, and regional players. Nonetheless, our analysis is not restricted to the 10 listed companies, we also analyze other companies present in the market to develop a holistic view and understand the prevailing trends. The “Company Profiles” section in the report covers key facts, business description, products & services, financial information, SWOT analysis, and key developments. The financial information presented is extracted from the annual reports and official documents of the publicly listed companies. Upon collecting the information for the sections of respective companies, we verify them via various primary sources and then compile the data in respective company profiles. The company level information helps us in deriving the base number as well as in forecasting the market size.
- Developing Base Number:
Aggregation of sales statistics (2020-2022) and macro-economic factor, and other secondary and primary research insights are utilized to arrive at base number and related market shares for 2022. The data gaps are identified in this step and relevant market data is analyzed, collected from paid primary interviews or databases. On finalizing the base year market size, forecasts are developed on the basis of macro-economic, industry and market growth factors and company level analysis.
- Data Triangulation and Final Review:
The market findings and base year market size calculations are validated from supply as well as demand side. Demand side validations are based on macro-economic factor analysis and benchmarks for respective regions and countries. In case of supply side validations, revenues of major companies are estimated (in case not available) based on industry benchmark, approximate number of employees, product portfolio, and primary interviews revenues are gathered. Further revenue from target product/service segment is assessed to avoid overshooting of market statistics. In case of heavy deviations between supply and demand side values, all thes steps are repeated to achieve synchronization.
We follow an iterative model, wherein we share our research findings with Subject Matter Experts (SME’s) and Key Opinion Leaders (KOLs) until consensus view of the market is not formulated – this model negates any drastic deviation in the opinions of experts. Only validated and universally acceptable research findings are quoted in our reports.
We have important check points that we use to validate our research findings – which we call – data triangulation, where we validate the information, we generate from secondary sources with primary interviews and then we re-validate with our internal data bases and Subject matter experts. This comprehensive model enables us to deliver high quality, reliable data in shortest possible time.
Get Free Sample For