Se espera que el tamaño del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda crezca de 4,51 billones de dólares estadounidenses en 2023 a 21,46 billones de dólares estadounidenses en 2031; se prevé que se expanda a una CAGR del 21,5% entre 2023 y 2031. Una hipoteca es un acuerdo entre usted y un prestamista que le otorga al prestamista el derecho de recuperar su propiedad si no paga los fondos prestados más los intereses. Los préstamos hipotecarios se pueden utilizar para comprar una propiedad o para pedir prestado contra el valor de una vivienda existente. El mercado de financiación hipotecaria para la vivienda es la industria que ofrece préstamos para la compra de propiedades. Las hipotecas son fundamentales para el mercado inmobiliario porque la mayoría de los compradores de viviendas necesitan financiación. Los prestatarios interactúan con los prestamistas para adquirir financiación para la compra de sus viviendas.
Análisis del mercado de financiación de hipotecas para viviendas
El pronóstico del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda se estima sobre la base de diversos hallazgos de investigación primaria y secundaria, como publicaciones de empresas clave, datos de asociaciones y bases de datos. El mercado hipotecario es fundamental para la industria de la vivienda porque proporciona a las personas los fondos necesarios para ayudarlas a convertirse en propietarios de viviendas. Los mercados hipotecarios primarios y secundarios demuestran un sistema dinámico en el que los prestatarios, los prestamistas y los inversores trabajan juntos para permitir las transferencias de propiedades. El crecimiento del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda se ve afectado directamente por las condiciones económicas de un país. Por ejemplo, un país con condiciones económicas débiles probablemente tendrá tasas de interés en comparación con un país con una economía estable. El banco de reserva aumenta la tasa de interés para combatir la inflación y evitar que los precios se disparen.
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Mercado de financiación hipotecaria para la vivienda: perspectivas estratégicas
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Financiación hipotecaria para el hogar
Panorama de la industria
- El sector hipotecario se adapta constantemente a los cambios en los mercados financieros más amplios. El COVID-19 ha sido el desafío más reciente del mercado. Durante la epidemia, las tasas hipotecarias cayeron significativamente a medida que la Reserva Federal de muchos países implementó una serie de medidas para simplificar el endeudamiento de los consumidores. Debido a estas tasas bajas, la demanda de viviendas fue relativamente alta durante la pandemia y los años posteriores a la misma.
- Sin embargo, los precios de las viviendas se han disparado en los años siguientes y han provocado que la demanda de hipotecas caiga. Esto indica la volatilidad del mercado debido a las cambiantes condiciones económicas del país o la región. Por ejemplo, según un informe de 2024 de LendingTree, los estadounidenses deben 12,14 billones de dólares en hipotecas, lo que representa el 70,2% de la deuda total de los consumidores en Estados Unidos. Incluso con tasas de interés superiores al 7,00%, la demanda de hipotecas sigue siendo fuerte y los estadounidenses de todo el país están navegando por el difícil mercado inmobiliario actual. Como resultado, comprender cómo manejan los estadounidenses sus hipotecas es fundamental para comprender la salud de las finanzas estadounidenses.
Impulsor del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda
Iniciativas gubernamentales para impulsar el mercado de financiación hipotecaria para la vivienda
- Las políticas gubernamentales desempeñan un papel importante en las condiciones de vivienda de un país. Las políticas gubernamentales favorables a la vivienda asequible impulsan el crecimiento del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda. Estas políticas de vivienda asequible alientan a los ciudadanos de clase media y trabajadora a solicitar hipotecas para la vivienda.
Por ejemplo,
- En mayo de 2022, el presidente Biden anunció un plan de acción para la oferta de viviendas con el fin de reducir los costos de la vivienda a lo largo del tiempo aumentando la oferta de viviendas dignas en cada ciudad. Su plan incluye iniciativas legislativas y administrativas para ayudar a cerrar la brecha de oferta de viviendas en Estados Unidos en cinco años, comenzando con la construcción y preservación de cientos de miles de unidades de vivienda asequibles durante los próximos tres años.
[Fuente: La Casa Blanca, sitio web del gobierno]
- En marzo de 2024, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos anunció nuevas medidas para aumentar la oferta de viviendas en los próximos años. Estos anuncios se basan en el Plan de Acción para la Oferta de Vivienda de la Administración Biden-Harris para aumentar la oferta de viviendas asequibles del país y reducir los costos de la vivienda, incluso mediante nuevas medidas anunciadas la semana pasada.
[Fuente: Departamento del Tesoro de EE. UU., sitio web del gobierno]
- En febrero de 2024, la ministra de Finanzas, Nirmala Sitharaman, lanzó un nuevo plan durante su discurso sobre el presupuesto provisional de 2024. Según el discurso sobre el presupuesto, el Gobierno lanzará un plan para ayudar a los sectores merecedores de la clase media que viven en viviendas alquiladas, barrios marginales, chawls y colonias no autorizadas a comprar o construir sus propias casas.
[Fuente: Ministerio de Finanzas (India), sitio web del gobierno]
Estas iniciativas pretenden impulsar el crecimiento del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda.
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Análisis de segmentación de informes de mercado
- Según la fuente, el informe del mercado de financiamiento de hipotecas de vivienda está segmentado en compañías de financiamiento de vivienda (HFC) y bancos.
- Se espera que el segmento de compañías de financiamiento de vivienda (HFC) tenga una participación significativa en el mercado de financiamiento de hipotecas de vivienda en 2023. La firma de financiamiento de vivienda es otro tipo de firma financiera no bancaria que se dedica principalmente al financiamiento de la adquisición o construcción de viviendas, incluido el desarrollo de terrenos para la construcción de nuevas residencias.
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Análisis de mercado por geografía
El alcance del informe de mercado de financiación hipotecaria para la vivienda se divide principalmente en cinco regiones: América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur. América del Norte está experimentando un rápido crecimiento y se prevé que tenga una participación significativa en el mercado de financiación hipotecaria para la vivienda. Los principales países de América del Norte, como Estados Unidos y Canadá, tienen una economía estable y un mercado muy maduro.
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Perspectivas regionales del mercado de financiación de hipotecas para viviendas
Los analistas de Insight Partners explicaron en detalle las tendencias y los factores regionales que influyen en el mercado de financiación hipotecaria para la vivienda durante el período de pronóstico. Esta sección también analiza los segmentos y la geografía del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda en América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur y Central.
- Obtenga los datos regionales específicos para el mercado de financiación de hipotecas para viviendas
Alcance del informe sobre el mercado de financiación de hipotecas para viviendas
| Atributo del informe | Detalles |
|---|---|
| Tamaño del mercado en 2023 | 4,51 billones de dólares estadounidenses |
| Tamaño del mercado en 2031 | 21,46 billones de dólares estadounidenses |
| CAGR global (2023 - 2031) | 21,5% |
| Datos históricos | 2021-2023 |
| Período de pronóstico | 2023-2031 |
| Segmentos cubiertos | Por tenencia
|
| Regiones y países cubiertos | América del norte
|
| Líderes del mercado y perfiles de empresas clave |
|
Densidad de actores del mercado de financiación hipotecaria: comprensión de su impacto en la dinámica empresarial
El mercado de financiación hipotecaria para la vivienda está creciendo rápidamente, impulsado por la creciente demanda de los usuarios finales debido a factores como la evolución de las preferencias de los consumidores, los avances tecnológicos y una mayor conciencia de los beneficios del producto. A medida que aumenta la demanda, las empresas amplían sus ofertas, innovan para satisfacer las necesidades de los consumidores y aprovechan las tendencias emergentes, lo que impulsa aún más el crecimiento del mercado.
La densidad de actores del mercado se refiere a la distribución de las empresas o firmas que operan dentro de un mercado o industria en particular. Indica cuántos competidores (actores del mercado) están presentes en un espacio de mercado determinado en relación con su tamaño o valor total de mercado.
Las principales empresas que operan en el mercado de financiamiento hipotecario de vivienda son:
- Financiación de Vivienda PNB Limitada
- Financiación de Vivienda Edelweiss Limited
- Financiación de viviendas de HDFC
- PenFed
- Aliado financiero
Descargo de responsabilidad : Las empresas enumeradas anteriormente no están clasificadas en ningún orden particular.
- Obtenga una descripción general de los principales actores clave del mercado de financiamiento hipotecario para la vivienda
"Análisis del mercado de financiación de hipotecas para vivienda"Se llevó a cabo en función del tipo, la tecnología, la aplicación y la geografía. En términos de origen, el mercado está segmentado en empresas de financiación de viviendas (HFC) y bancos. Según la tecnología, el mercado de financiación hipotecaria para viviendas está segmentado en comunicación de campo cercano (NFC), códigos de respuesta rápida (QR) y verificación biométrica. Según la tasa de interés, el mercado está segmentado en tasa fija y tasa flotante. Según la geografía, el mercado está segmentado en América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur.
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Noticias del mercado y desarrollos recientes
Las empresas adoptan estrategias orgánicas e inorgánicas, como fusiones y adquisiciones, en el mercado de financiación hipotecaria. A continuación, se enumeran algunos de los principales desarrollos recientes del mercado:
- En noviembre de 2023, Barclays anunció que recortaría sus tipos hipotecarios por segunda vez en cuatro días, situándolos por debajo del 5% para las hipotecas con un depósito del 10%. El gigante bancario reveló hoy una serie de descuentos en sus productos, ya que un frenesí mundial de compra de bonos ha hecho bajar los rendimientos de los bonos del Estado, que se utilizan para rebajar el precio de las hipotecas.
[Fuente: Barclays, sitio web de la empresa]
- En febrero de 2024, Santander anunció que la relación préstamo-valor máxima para casas y pisos de nueva construcción se elevaría al 95%, lo que obligaría a estos prestatarios a realizar un pago inicial del 5% para comprar una vivienda. Los clientes que compren una vivienda nueva con una hipoteca LTV del 95% pueden elegir entre la gama actual del banco de paquetes de tipo fijo a cinco años del 95%.
[Fuente: Santander, sitio web de la empresa]
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Cobertura y resultados del informe de mercado
El informe de mercado "Tamaño y pronóstico del mercado de financiación hipotecaria para la vivienda (2021-2031)" proporciona un análisis detallado del mercado que cubre las siguientes áreas:
- Tamaño del mercado y pronóstico a nivel global, regional y nacional para todos los segmentos clave del mercado cubiertos bajo el alcance.
- Dinámica del mercado como impulsores, restricciones y oportunidades clave.
- Principales tendencias futuras.
- Análisis PEST y FODA detallado
- Análisis del mercado global y regional que cubre las tendencias clave del mercado, los actores clave, las regulaciones y los desarrollos recientes del mercado.
- Análisis del panorama de la industria y la competencia que cubre la concentración del mercado, el análisis de mapas de calor, los actores clave y los desarrollos recientes.
- Perfiles detallados de empresas.
- Historical Analysis (2 Years), Base Year, Forecast (7 Years) with CAGR
- PEST and SWOT Analysis
- Market Size Value / Volume - Global, Regional, Country
- Industry and Competitive Landscape
- Excel Dataset
Report Coverage
Revenue forecast, Company Analysis, Industry landscape, Growth factors, and Trends
Segment Covered
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Regional Scope
North America, Europe, Asia Pacific, Middle East & Africa, South & Central America
Country Scope
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Frequently Asked Questions
Personalization and customization to enhance user experience are impacting home mortgage finance, which is anticipated to bring new home mortgage finance market trends in the coming years.
The key players holding majority shares in the global home mortgage finance market are PNB Housing Finance Limited; Edelweiss Housing Finance Limited; Santander; and Barclays
Government initiative and rapid urbanization are the major factors that propel the global home mortgage finance market.
The global home mortgage finance market is expected to reach US$ 21.4 trillion by 2031.
The global home mortgage finance market was estimated to be US$ 4.51 trillion in 2023 and is expected to grow at a CAGR of 21.5% during the forecast period 2023 - 2031.
Trends and growth analysis reports related to Banking, Financial Services, and Insurance : READ MORE..
- PNB Housing Finance Limited
- Edelweiss Housing Finance Limited
- HDFC Housing Finance
- PenFed
- Ally Financial
- Caliber Home Loans
- Nbkc Bank
- Flagstar
- Santander
- Barclays
The Insight Partners performs research in 4 major stages: Data Collection & Secondary Research, Primary Research, Data Analysis and Data Triangulation & Final Review.
- Data Collection and Secondary Research:
As a market research and consulting firm operating from a decade, we have published and advised several client across the globe. First step for any study will start with an assessment of currently available data and insights from existing reports. Further, historical and current market information is collected from Investor Presentations, Annual Reports, SEC Filings, etc., and other information related to company’s performance and market positioning are gathered from Paid Databases (Factiva, Hoovers, and Reuters) and various other publications available in public domain.
Several associations trade associates, technical forums, institutes, societies and organization are accessed to gain technical as well as market related insights through their publications such as research papers, blogs and press releases related to the studies are referred to get cues about the market. Further, white papers, journals, magazines, and other news articles published in last 3 years are scrutinized and analyzed to understand the current market trends.
- Primary Research:
The primarily interview analysis comprise of data obtained from industry participants interview and answers to survey questions gathered by in-house primary team.
For primary research, interviews are conducted with industry experts/CEOs/Marketing Managers/VPs/Subject Matter Experts from both demand and supply side to get a 360-degree view of the market. The primary team conducts several interviews based on the complexity of the markets to understand the various market trends and dynamics which makes research more credible and precise.
A typical research interview fulfils the following functions:
- Provides first-hand information on the market size, market trends, growth trends, competitive landscape, and outlook
- Validates and strengthens in-house secondary research findings
- Develops the analysis team’s expertise and market understanding
Primary research involves email interactions and telephone interviews for each market, category, segment, and sub-segment across geographies. The participants who typically take part in such a process include, but are not limited to:
- Industry participants: VPs, business development managers, market intelligence managers and national sales managers
- Outside experts: Valuation experts, research analysts and key opinion leaders specializing in the electronics and semiconductor industry.
Below is the breakup of our primary respondents by company, designation, and region:
Once we receive the confirmation from primary research sources or primary respondents, we finalize the base year market estimation and forecast the data as per the macroeconomic and microeconomic factors assessed during data collection.
- Data Analysis:
Once data is validated through both secondary as well as primary respondents, we finalize the market estimations by hypothesis formulation and factor analysis at regional and country level.
- Macro-Economic Factor Analysis:
We analyse macroeconomic indicators such the gross domestic product (GDP), increase in the demand for goods and services across industries, technological advancement, regional economic growth, governmental policies, the influence of COVID-19, PEST analysis, and other aspects. This analysis aids in setting benchmarks for various nations/regions and approximating market splits. Additionally, the general trend of the aforementioned components aid in determining the market's development possibilities.
- Country Level Data:
Various factors that are especially aligned to the country are taken into account to determine the market size for a certain area and country, including the presence of vendors, such as headquarters and offices, the country's GDP, demand patterns, and industry growth. To comprehend the market dynamics for the nation, a number of growth variables, inhibitors, application areas, and current market trends are researched. The aforementioned elements aid in determining the country's overall market's growth potential.
- Company Profile:
The “Table of Contents” is formulated by listing and analyzing more than 25 - 30 companies operating in the market ecosystem across geographies. However, we profile only 10 companies as a standard practice in our syndicate reports. These 10 companies comprise leading, emerging, and regional players. Nonetheless, our analysis is not restricted to the 10 listed companies, we also analyze other companies present in the market to develop a holistic view and understand the prevailing trends. The “Company Profiles” section in the report covers key facts, business description, products & services, financial information, SWOT analysis, and key developments. The financial information presented is extracted from the annual reports and official documents of the publicly listed companies. Upon collecting the information for the sections of respective companies, we verify them via various primary sources and then compile the data in respective company profiles. The company level information helps us in deriving the base number as well as in forecasting the market size.
- Developing Base Number:
Aggregation of sales statistics (2020-2022) and macro-economic factor, and other secondary and primary research insights are utilized to arrive at base number and related market shares for 2022. The data gaps are identified in this step and relevant market data is analyzed, collected from paid primary interviews or databases. On finalizing the base year market size, forecasts are developed on the basis of macro-economic, industry and market growth factors and company level analysis.
- Data Triangulation and Final Review:
The market findings and base year market size calculations are validated from supply as well as demand side. Demand side validations are based on macro-economic factor analysis and benchmarks for respective regions and countries. In case of supply side validations, revenues of major companies are estimated (in case not available) based on industry benchmark, approximate number of employees, product portfolio, and primary interviews revenues are gathered. Further revenue from target product/service segment is assessed to avoid overshooting of market statistics. In case of heavy deviations between supply and demand side values, all thes steps are repeated to achieve synchronization.
We follow an iterative model, wherein we share our research findings with Subject Matter Experts (SME’s) and Key Opinion Leaders (KOLs) until consensus view of the market is not formulated – this model negates any drastic deviation in the opinions of experts. Only validated and universally acceptable research findings are quoted in our reports.
We have important check points that we use to validate our research findings – which we call – data triangulation, where we validate the information, we generate from secondary sources with primary interviews and then we re-validate with our internal data bases and Subject matter experts. This comprehensive model enables us to deliver high quality, reliable data in shortest possible time.
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