Tamaño y tendencias del mercado de microcréditos
Se espera que el tamaño del mercado de microcréditos crezca de US$ 28,2 mil millones en 2023 a US$72.4 mil millones para 2031; se prevé que se expanda a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 12,5% entre 2023 y 2031. Se espera que el mercado de microcréditos esté impulsado por el cambio creciente de los préstamos tradicionales a los microcréditos. Los microcréditos ofrecen ventajas como cronogramas de pago flexibles, menores costos operativos y menores riesgos de mercado, que atraen a prestatarios y prestamistas por igual.
Análisis del mercado de microcréditos
Los microcréditos permiten a las empresas y a los particulares gestionar eficazmente sus gastos mediante la concesión de préstamos de pequeña cuantía. Esto permite a las empresas cumplir con sus obligaciones financieras y mantener sus operaciones sin enfrentarse a importantes limitaciones financieras. La creciente adopción de la microfinanciación es un importante motor de la expansión del mercado de los microcréditos. Cada vez más empresas y particulares reconocen los beneficios de los microcréditos, como el acceso al capital, las opciones de pago flexibles y las menores barreras de entrada. Esta mayor demanda de microcréditos ha impulsado el crecimiento del mercado de los microcréditos.
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Mercado de microcréditos: perspectivas estratégicas
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Panorama general de la industria de microcréditos
- El microcrédito consiste en la concesión de préstamos pequeños por parte de prestamistas a empresas y particulares, lo que les permite gestionar sus gastos y cumplir con sus obligaciones financieras de manera eficaz. Esta forma de financiación ha ganado una importante popularidad en los últimos años, impulsada por la creciente adopción de la microfinanciación.
- Los microcréditos desempeñan un papel fundamental en el apoyo a las empresas y a las personas que pueden tener un acceso limitado a las instituciones financieras tradicionales. A menudo, estos prestatarios se consideran de alto riesgo o desatendidos financieramente, lo que hace que les resulte difícil obtener préstamos a través de medios convencionales. Los microcréditos cubren esta brecha al ofrecer montos de préstamo pequeños que se adaptan a las necesidades específicas de estos prestatarios.
- Además de atender las necesidades financieras, los microcréditos también contribuyen a promover la inclusión financiera. Al ampliar el acceso al crédito a las poblaciones desatendidas, los microcréditos ayudan a fomentar el desarrollo económico, fomentan el espíritu emprendedor y reducen la pobreza. Muchas instituciones de microcréditos se centran especialmente en el impacto social y tienen como objetivo empoderar a las personas y las comunidades proporcionándoles los recursos financieros que necesitan para prosperar.
Impulsor del mercado de microcréditos
El aumento de las inversiones de las empresas de capital riesgo impulsará el mercado de microcréditos
- Varios factores clave están impulsando el crecimiento del mercado de microcréditos. Se espera que el mercado de microcréditos experimente un crecimiento significativo en los próximos años debido al aumento de las inversiones de las empresas de capital de riesgo. Se espera que esta afluencia de capital impulse la expansión y el desarrollo de los proveedores de microcréditos. Un ejemplo de esto es el proveedor de soluciones de financiación para pymes, BlueVine Inc., que recaudó 102,5 millones de dólares en noviembre de 2019 a través de una ronda de financiación de capital de serie F. La financiación fue liderada por ION Crossover Partners, junto con la participación de inversores existentes como Menlo Ventures, Lightspeed Venture Partners, SVB Capital, 83North y Nationwide.
- Estas inversiones se utilizaron para crear una plataforma bancaria integral que incluía una cuenta corriente comercial integrada a la perfección con la gama de productos financieros en línea basados en tecnología de BlueVine. Esta integración de servicios tiene como objetivo mejorar la accesibilidad y la comodidad para los prestatarios, proporcionándoles una solución financiera integral. La participación de empresas de capital de riesgo en el sector de los microcréditos demuestra la creciente confianza en el potencial del mercado y el reconocimiento de su importancia para apoyar a las pequeñas empresas y a los particulares. Estas inversiones no solo proporcionan el capital necesario para que los proveedores de microcréditos amplíen sus operaciones, sino que también validan la viabilidad y la sostenibilidad del modelo de negocio de los microcréditos.
Análisis de segmentación del informe del mercado de microcréditos
- Según los proveedores de servicios, el pronóstico del mercado de microcréditos se segmenta en bancos e instituciones de microfinanzas (IMF). Se espera que el segmento de bancos tenga una participación sustancial en el mercado de microcréditos en 2023. El crecimiento del segmento se puede atribuir a las crecientes asociaciones entre bancos y otros proveedores de servicios de microcréditos.
- Estas colaboraciones tienen como objetivo brindar apoyo a numerosas pequeñas empresas y propietarios de empresas. Un ejemplo notable es el acuerdo entre el Banco Asiático de Desarrollo (BAD) y HSBC India en marzo de 2022, que estableció un programa de garantía parcial por valor de 100 millones de dólares.
- El objetivo principal de este programa es ofrecer apoyo a más de 400.000 microprestatarios, especialmente microempresas dirigidas por mujeres en la India. Se espera que estas asociaciones entre bancos y proveedores de servicios de microcrédito generen nuevas tendencias en el mercado de microcrédito.
Análisis regional del mercado de microcréditos
El alcance del informe del mercado de microcréditos se divide principalmente en cinco regiones: América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur. Asia Pacífico está experimentando un rápido crecimiento y se prevé que tenga una importante cuota de mercado de microcréditos. El crecimiento regional del mercado se puede atribuir al creciente número de nuevas empresas en toda la región. Por ejemplo, India se ha convertido en el tercer ecosistema de empresas emergentes más grande del mundo, con una tasa de crecimiento anual constante del 12% al 15%. En marzo de 2022, el número total de nuevas empresas en India se situó en torno a las 65.861. Este creciente número de nuevas empresas crea una demanda de microcréditos, lo que impulsa el crecimiento regional. Además, las iniciativas y políticas gubernamentales aplicadas en países como Japón y Australia para facilitar la obtención de pequeños préstamos a las pymes y los emprendedores también están impulsando el crecimiento regional. Estas iniciativas tienen como objetivo apoyar el crecimiento y el desarrollo de las pequeñas empresas proporcionándoles acceso a opciones de financiación.
Perspectivas regionales del mercado de microcréditos
Los analistas de Insight Partners explicaron en detalle las tendencias y los factores regionales que influyen en el mercado de microcréditos durante el período de pronóstico. Esta sección también analiza los segmentos y la geografía del mercado de microcréditos en América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur y Central.
- Obtenga los datos regionales específicos para el mercado de microcréditos
Alcance del informe sobre el mercado de microcréditos
| Atributo del informe | Detalles |
|---|---|
| Tamaño del mercado en 2023 | US$ 28,2 mil millones |
| Tamaño del mercado en 2031 | US$ 72,4 mil millones |
| CAGR global (2023 - 2031) | 12,5% |
| Datos históricos | 2021-2023 |
| Período de pronóstico | 2023-2031 |
| Segmentos cubiertos | Por el usuario final
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| Regiones y países cubiertos | América del norte
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| Líderes del mercado y perfiles de empresas clave |
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Densidad de actores del mercado de microcréditos: comprensión de su impacto en la dinámica empresarial
El mercado de microcréditos está creciendo rápidamente, impulsado por la creciente demanda de los usuarios finales debido a factores como la evolución de las preferencias de los consumidores, los avances tecnológicos y una mayor conciencia de los beneficios del producto. A medida que aumenta la demanda, las empresas amplían sus ofertas, innovan para satisfacer las necesidades de los consumidores y aprovechan las tendencias emergentes, lo que impulsa aún más el crecimiento del mercado.
La densidad de actores del mercado se refiere a la distribución de las empresas o firmas que operan dentro de un mercado o industria en particular. Indica cuántos competidores (actores del mercado) están presentes en un espacio de mercado determinado en relación con su tamaño o valor total de mercado.
Las principales empresas que operan en el mercado de microcréditos son:
- Círculo de financiación
- tarjeta American Express
- En cubierta
- Banco de Microfinanzas Accion Limited
- Biz2Credit Inc
Descargo de responsabilidad : Las empresas enumeradas anteriormente no están clasificadas en ningún orden particular.
- Obtenga una descripción general de los principales actores clave del mercado de microcréditos
El "Análisis del mercado de microcréditos" se llevó a cabo en función del proveedor de servicios, el usuario final y la geografía. En términos de proveedores de servicios, el mercado está segmentado en bancos e institutos de microfinanzas (IMF). En función del usuario final, el mercado está segmentado en empresarios individuales y particulares, micro, pequeñas y medianas empresas. En función de la geografía, el mercado está segmentado en América del Norte, Europa, Asia Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur.
Noticias y novedades sobre el mercado de microcréditos
Las empresas adoptan estrategias orgánicas e inorgánicas, como fusiones y adquisiciones, en el mercado de microcréditos. A continuación se enumeran algunos de los principales desarrollos recientes del mercado:
- En enero de 2024, Biz2X LLC, un proveedor líder de soluciones de tecnología financiera, anunció el lanzamiento de un nuevo portal de socios para fortalecer su colaboración con Owners Bank. Owners Bank, una división de Liberty Bank con sede en Middletown, Connecticut, se especializa en ofrecer soluciones financieras personalizadas para satisfacer las necesidades únicas de los propietarios de empresas. La asociación entre Biz2X y Owners Bank se estableció inicialmente en julio, con la introducción de una plataforma de préstamos para agilizar las decisiones crediticias tanto para préstamos garantizados como no garantizados. El portal de socios recientemente lanzado tiene como objetivo respaldar los planes de expansión de Owners Bank y mejorar el acceso al capital de su red de socios afiliados. Al expandir su asociación, Biz2X y Owners Bank tienen como objetivo proporcionar un acceso más fácil al capital para las micro y pequeñas empresas, contribuyendo a su crecimiento y éxito en el mercado.
(Fuente: Biz2X LLC, sitio web de la empresa)
- En noviembre de 2021, Fundbox, una empresa líder en tecnología financiera especializada en ofrecer préstamos y productos financieros a pequeñas empresas, anunció que había recaudado con éxito 100 millones de dólares en una ronda de financiación de serie D. Esta última ronda de financiación valora a la empresa en 1.100 millones de dólares, lo que consolida su posición como actor destacado en la industria. La ronda de financiación de serie D estuvo liderada por el Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP), con la participación de inversores existentes como Allianz X, Khosla Ventures y The Private Shares Fund. También se sumaron a la ronda nuevos inversores, entre ellos Arbor Waypoint Select Fund y un conjunto de fondos de BNY Mellon gestionados por Newton Investment Management North America.
(Fuente: Fundbox, sitio web de la empresa)
Informe sobre el mercado de microcréditos: cobertura y resultados
El informe de mercado "Tamaño y pronóstico del mercado de microcréditos (2021-2031)" proporciona un análisis detallado del mercado que cubre las siguientes áreas:
- Tamaño del mercado y pronóstico a nivel global, regional y nacional para todos los segmentos clave del mercado cubiertos bajo el alcance.
- Dinámica del mercado como impulsores, restricciones y oportunidades clave.
- Principales tendencias futuras.
- Análisis PEST y FODA detallado
- Análisis del mercado global y regional que cubre las tendencias clave del mercado, los actores clave, las regulaciones y los desarrollos recientes del mercado.
- Análisis del panorama de la industria y la competencia que cubre la concentración del mercado, el análisis de mapas de calor, los actores clave y los desarrollos recientes.
- Perfiles detallados de empresas.
- Historical Analysis (2 Years), Base Year, Forecast (7 Years) with CAGR
- PEST and SWOT Analysis
- Market Size Value / Volume - Global, Regional, Country
- Industry and Competitive Landscape
- Excel Dataset
- Virtual Event Software Market
- Vessel Monitoring System Market
- Single-Use Negative Pressure Wound Therapy Devices Market
- Single Pair Ethernet Market
- Intraoperative Neuromonitoring Market
- Occupational Health Market
- Extracellular Matrix Market
- Vaginal Specula Market
- Greens Powder Market
- Explosion-Proof Equipment Market
Report Coverage
Revenue forecast, Company Analysis, Industry landscape, Growth factors, and Trends
Segment Covered
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to segments covered.
Regional Scope
North America, Europe, Asia Pacific, Middle East & Africa, South & Central America
Country Scope
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to country scope.
Frequently Asked Questions
The key players holding majority shares in the global micro lending market are Funding Circle, American Express, OnDeck, Accion Microfinance Bank Limited, and Biz2Credit Inc.
The growing shift from traditional lending to micro lending is the major factors that propel the global micro lending market.
The global micro lending market is expected to reach US$ 72.4 billion by 2030.
The micro lending market size is expected to grow from US$ 28.24 billion in 2023 to US$ 72.45 billion by 2031; it is anticipated to expand at a CAGR of 12.5% from 2023 to 2031.
Digitization of micro loans is impacting the micro lending market, which is anticipated to play a significant role in the global micro lending market in the coming years.
Trends and growth analysis reports related to Banking, Financial Services, and Insurance : READ MORE..
- Funding Circle
- American Express
- OnDeck
- Accion Microfinance Bank Limited
- Biz2Credit Inc
- Fundbox
- LendingClub Bank
- Lendio
- Zopa Bank Limited
- LiftFund
The Insight Partners performs research in 4 major stages: Data Collection & Secondary Research, Primary Research, Data Analysis and Data Triangulation & Final Review.
- Data Collection and Secondary Research:
As a market research and consulting firm operating from a decade, we have published and advised several client across the globe. First step for any study will start with an assessment of currently available data and insights from existing reports. Further, historical and current market information is collected from Investor Presentations, Annual Reports, SEC Filings, etc., and other information related to company’s performance and market positioning are gathered from Paid Databases (Factiva, Hoovers, and Reuters) and various other publications available in public domain.
Several associations trade associates, technical forums, institutes, societies and organization are accessed to gain technical as well as market related insights through their publications such as research papers, blogs and press releases related to the studies are referred to get cues about the market. Further, white papers, journals, magazines, and other news articles published in last 3 years are scrutinized and analyzed to understand the current market trends.
- Primary Research:
The primarily interview analysis comprise of data obtained from industry participants interview and answers to survey questions gathered by in-house primary team.
For primary research, interviews are conducted with industry experts/CEOs/Marketing Managers/VPs/Subject Matter Experts from both demand and supply side to get a 360-degree view of the market. The primary team conducts several interviews based on the complexity of the markets to understand the various market trends and dynamics which makes research more credible and precise.
A typical research interview fulfils the following functions:
- Provides first-hand information on the market size, market trends, growth trends, competitive landscape, and outlook
- Validates and strengthens in-house secondary research findings
- Develops the analysis team’s expertise and market understanding
Primary research involves email interactions and telephone interviews for each market, category, segment, and sub-segment across geographies. The participants who typically take part in such a process include, but are not limited to:
- Industry participants: VPs, business development managers, market intelligence managers and national sales managers
- Outside experts: Valuation experts, research analysts and key opinion leaders specializing in the electronics and semiconductor industry.
Below is the breakup of our primary respondents by company, designation, and region:
Once we receive the confirmation from primary research sources or primary respondents, we finalize the base year market estimation and forecast the data as per the macroeconomic and microeconomic factors assessed during data collection.
- Data Analysis:
Once data is validated through both secondary as well as primary respondents, we finalize the market estimations by hypothesis formulation and factor analysis at regional and country level.
- Macro-Economic Factor Analysis:
We analyse macroeconomic indicators such the gross domestic product (GDP), increase in the demand for goods and services across industries, technological advancement, regional economic growth, governmental policies, the influence of COVID-19, PEST analysis, and other aspects. This analysis aids in setting benchmarks for various nations/regions and approximating market splits. Additionally, the general trend of the aforementioned components aid in determining the market's development possibilities.
- Country Level Data:
Various factors that are especially aligned to the country are taken into account to determine the market size for a certain area and country, including the presence of vendors, such as headquarters and offices, the country's GDP, demand patterns, and industry growth. To comprehend the market dynamics for the nation, a number of growth variables, inhibitors, application areas, and current market trends are researched. The aforementioned elements aid in determining the country's overall market's growth potential.
- Company Profile:
The “Table of Contents” is formulated by listing and analyzing more than 25 - 30 companies operating in the market ecosystem across geographies. However, we profile only 10 companies as a standard practice in our syndicate reports. These 10 companies comprise leading, emerging, and regional players. Nonetheless, our analysis is not restricted to the 10 listed companies, we also analyze other companies present in the market to develop a holistic view and understand the prevailing trends. The “Company Profiles” section in the report covers key facts, business description, products & services, financial information, SWOT analysis, and key developments. The financial information presented is extracted from the annual reports and official documents of the publicly listed companies. Upon collecting the information for the sections of respective companies, we verify them via various primary sources and then compile the data in respective company profiles. The company level information helps us in deriving the base number as well as in forecasting the market size.
- Developing Base Number:
Aggregation of sales statistics (2020-2022) and macro-economic factor, and other secondary and primary research insights are utilized to arrive at base number and related market shares for 2022. The data gaps are identified in this step and relevant market data is analyzed, collected from paid primary interviews or databases. On finalizing the base year market size, forecasts are developed on the basis of macro-economic, industry and market growth factors and company level analysis.
- Data Triangulation and Final Review:
The market findings and base year market size calculations are validated from supply as well as demand side. Demand side validations are based on macro-economic factor analysis and benchmarks for respective regions and countries. In case of supply side validations, revenues of major companies are estimated (in case not available) based on industry benchmark, approximate number of employees, product portfolio, and primary interviews revenues are gathered. Further revenue from target product/service segment is assessed to avoid overshooting of market statistics. In case of heavy deviations between supply and demand side values, all thes steps are repeated to achieve synchronization.
We follow an iterative model, wherein we share our research findings with Subject Matter Experts (SME’s) and Key Opinion Leaders (KOLs) until consensus view of the market is not formulated – this model negates any drastic deviation in the opinions of experts. Only validated and universally acceptable research findings are quoted in our reports.
We have important check points that we use to validate our research findings – which we call – data triangulation, where we validate the information, we generate from secondary sources with primary interviews and then we re-validate with our internal data bases and Subject matter experts. This comprehensive model enables us to deliver high quality, reliable data in shortest possible time.
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