Si prevede che il mercato dei finanziamenti ipotecari per la casa crescerà da 4,51 trilioni di $ USA nel 2023 a 21,46 trilioni di $ USA entro il 2031; si prevede che si espanderà a un CAGR del 21,5% dal 2023 al 2031. Un mutuo è un accordo tra te e un creditore che concede al creditore il diritto di riprendere possesso della tua proprietà se non riesci a rimborsare i fondi presi in prestito più gli interessi. I prestiti ipotecari possono essere utilizzati per acquistare una proprietà o per prendere in prestito contro il valore di una casa esistente. Il mercato dei finanziamenti ipotecari per la casa è il settore che fornisce prestiti per l'acquisto di proprietà. I mutui sono fondamentali per il mercato immobiliare perché la maggior parte degli acquirenti di case richiede finanziamenti. I mutuatari interagiscono con i creditori per ottenere finanziamenti per i loro acquisti di case.
Analisi del mercato dei finanziamenti per mutui casa
Le previsioni del mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari sono stimate sulla base di vari risultati di ricerche secondarie e primarie, come pubblicazioni aziendali chiave, dati di associazioni e database. Il mercato dei mutui è fondamentale per il settore immobiliare perché fornisce alle persone i fondi necessari per aiutarle a diventare proprietari di case. I mercati dei mutui primari e secondari dimostrano un sistema dinamico in cui mutuatari, creditori e investitori lavorano insieme per consentire i trasferimenti di proprietà. La crescita del mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari è direttamente influenzata dalle condizioni economiche di un paese. Ad esempio, un paese con condizioni economiche deboli avrà probabilmente tassi di interesse rispetto a un paese con un'economia stabile. La banca di riserva aumenta il tasso di interesse per combattere l'inflazione e impedire che i prezzi salgano alle stelle.
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Mercato dei finanziamenti per mutui casa: approfondimenti strategici
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Finanziamento mutui casa
Panoramica del settore
- Il settore dei mutui si adatta costantemente ai cambiamenti nei mercati finanziari più ampi. Il COVID-19 è stata la sfida più recente del mercato. Durante l'epidemia, i tassi dei mutui sono scesi in modo significativo poiché la Federal Reserve in molti paesi ha implementato una serie di misure per semplificare i prestiti per i consumatori. Grazie a questi bassi tassi, la domanda di alloggi è stata relativamente alta durante la pandemia e gli anni successivi alla pandemia.
- Ma i prezzi delle case sono saliti alle stelle negli anni successivi e hanno causato un calo della domanda di mutui. Ciò indica la volatilità del mercato dovuta alle mutevoli condizioni economiche del paese o della regione. Ad esempio, secondo un rapporto del 2024 di LendingTree, gli americani devono 12,14 trilioni di dollari sui loro mutui, che rappresentano il 70,2% del debito totale dei consumatori negli Stati Uniti. Anche con tassi di interesse superiori al 7,00%, la domanda di mutui rimane forte e gli americani in tutto il paese stanno navigando nel difficile mercato immobiliare odierno. Di conseguenza, capire come gli americani gestiscono i loro mutui è fondamentale per comprendere la salute delle finanze americane.
Driver del mercato dei finanziamenti per mutui casa
Iniziative governative per guidare il mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari
- Le politiche governative svolgono un ruolo importante nelle condizioni abitative di un paese. Le politiche governative favorevoli per l'edilizia abitativa a prezzi accessibili guidano la crescita del mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari. Queste politiche per l'edilizia abitativa a prezzi accessibili incoraggiano i cittadini della classe media e operaia a sottoscrivere mutui immobiliari.
Ad esempio,
- Nel maggio 2022, il presidente Biden ha annunciato un Housing Supply Action Plan per ridurre i costi degli alloggi nel tempo aumentando l'offerta di alloggi dignitosi in ogni città. Il suo piano include iniziative legislative e amministrative per aiutare a colmare il divario di offerta di alloggi in America in cinque anni, a partire dalla costruzione e dalla conservazione di centinaia di migliaia di unità abitative a prezzi accessibili nei prossimi tre anni.
[Fonte: Casa Bianca, sito web del governo]
- A marzo 2024, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha annunciato nuovi sforzi per aumentare l'offerta di alloggi negli anni a venire. Questi annunci si basano sul piano d'azione per l'offerta di alloggi dell'amministrazione Biden-Harris per aumentare lo stock di alloggi a prezzi accessibili della nazione e ridurre i costi degli alloggi, anche attraverso nuove azioni annunciate la scorsa settimana.
[Fonte: Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, sito web del governo]
- Nel febbraio 2024, Nirmala Sitharaman, ministro delle Finanze, ha lanciato un nuovo piano durante il suo discorso sul bilancio provvisorio 2024. Secondo il discorso sul bilancio, il governo lancerà un programma per aiutare le fasce meritevoli della classe media che vivono in abitazioni in affitto, baraccopoli, chawl e colonie abusive ad acquistare o costruire le proprie case
[Fonte: Ministero delle Finanze (India), Sito web del Governo]
Tali iniziative sono destinate a stimolare la crescita del mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari.
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Analisi della segmentazione del rapporto di mercato
- In base alla fonte, il rapporto sul mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari è suddiviso in società di finanziamento immobiliare (HFC) e banche.
- Si prevede che il segmento delle società di finanziamento immobiliare (HFC) deterrà una quota di mercato significativa nel finanziamento dei mutui immobiliari nel 2023. La società di finanziamento immobiliare è un altro tipo di società finanziaria non bancaria che si occupa principalmente del finanziamento dell'acquisizione o della costruzione di case, incluso lo sviluppo di lotti di terreno per la costruzione di nuove residenze.
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Analisi di mercato per area geografica
L'ambito del rapporto di mercato Home Mortgage Finance è principalmente suddiviso in cinque regioni: Nord America, Europa, Asia Pacifico, Medio Oriente e Africa e Sud America. Il Nord America sta vivendo una rapida crescita e si prevede che detenga una quota di mercato significativa di Home Mortgage Finance. I principali paesi del Nord America, come gli Stati Uniti e il Canada, hanno un'economia stabile e un mercato molto maturo.
Finanziamento mutui casa
Approfondimenti regionali sul mercato dei finanziamenti per mutui casa
Le tendenze regionali e i fattori che influenzano il mercato dei finanziamenti ipotecari per l'abitazione durante il periodo di previsione sono stati ampiamente spiegati dagli analisti di Insight Partners. Questa sezione discute anche i segmenti e la geografia del mercato dei finanziamenti ipotecari per l'abitazione in Nord America, Europa, Asia Pacifico, Medio Oriente e Africa, e America centrale e meridionale.
- Ottieni i dati specifici regionali per il mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari
Ambito del rapporto sul mercato dei finanziamenti per mutui ipotecari
| Attributo del report | Dettagli |
|---|---|
| Dimensioni del mercato nel 2023 | 4,51 trilioni di dollari USA |
| Dimensioni del mercato entro il 2031 | 21,46 trilioni di dollari USA |
| CAGR globale (2023-2031) | 21,5% |
| Dati storici | 2021-2023 |
| Periodo di previsione | 2023-2031 |
| Segmenti coperti | Per mandato
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| Regioni e Paesi coperti | America del Nord
|
| Leader di mercato e profili aziendali chiave |
|
Densità degli operatori del mercato dei finanziamenti ipotecari: comprendere il suo impatto sulle dinamiche aziendali
Il mercato del finanziamento dei mutui ipotecari è in rapida crescita, spinto dalla crescente domanda degli utenti finali dovuta a fattori quali l'evoluzione delle preferenze dei consumatori, i progressi tecnologici e una maggiore consapevolezza dei vantaggi del prodotto. Con l'aumento della domanda, le aziende stanno ampliando le loro offerte, innovando per soddisfare le esigenze dei consumatori e capitalizzando sulle tendenze emergenti, il che alimenta ulteriormente la crescita del mercato.
La densità degli operatori di mercato si riferisce alla distribuzione di aziende o società che operano in un particolare mercato o settore. Indica quanti concorrenti (operatori di mercato) sono presenti in un dato spazio di mercato in relazione alle sue dimensioni o al valore di mercato totale.
Le principali aziende che operano nel mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari sono:
- PNB Finanza immobiliare limitata
- Finanza immobiliare Edelweiss Limited
- Finanziamento immobiliare HDFC
- PennaFederata
- Alleato finanziario
Disclaimer : le aziende elencate sopra non sono classificate secondo un ordine particolare.
- Ottieni una panoramica dei principali attori del mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari
"Analisi del mercato dei finanziamenti per mutui immobiliari"è stato condotto in base a tipo, tecnologia, applicazione e geografia. In termini di fonte, il mercato è segmentato in Housing Finance Companies (HFC) e banche. In base alla tecnologia, il mercato Home Mortgage Finance è segmentato in near-field communication (NFC), codici di risposta rapida (QR) e verifica biometrica. In base al tasso di interesse, il mercato è segmentato in tasso fisso e tasso variabile. In base alla geografia, il mercato è segmentato in Nord America, Europa, Asia Pacifico, Medio Oriente e Africa e Sud America.
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Notizie di mercato e sviluppi recenti
Le aziende adottano strategie inorganiche e organiche come fusioni e acquisizioni nel mercato Home Mortgage Finance. Di seguito sono elencati alcuni recenti sviluppi chiave del mercato:
- A novembre 2023, Barclays ha annunciato di tagliare i tassi dei mutui per la seconda volta in quattro giorni, portandoli sotto il 5% per i mutui con un deposito del 10%. Il colosso bancario ha rivelato una serie di sconti sui suoi prodotti oggi, poiché una frenesia di acquisto di obbligazioni globali ha abbassato i rendimenti dei titoli di Stato, che vengono utilizzati per abbassare il prezzo dei mutui.
[Fonte: Barclays, sito web aziendale]
- A febbraio 2024, Santander ha dichiarato che il rapporto prestito/valore massimo per le case e gli appartamenti di nuova costruzione sarebbe stato aumentato al 95%, richiedendo a questi mutuatari di versare un deposito del 5% per acquistare una casa. I clienti che acquistano una nuova casa con un mutuo LTV al 95% possono scegliere tra l'attuale gamma del 95% di pacchetti a tasso fisso quinquennale della banca.
[Fonte: Santander, sito web aziendale]
Finanziamento mutui casa
Copertura e risultati del rapporto di mercato
Il rapporto di mercato "Dimensioni e previsioni del mercato dei finanziamenti ipotecari per la casa (2021-2031)" fornisce un'analisi dettagliata del mercato che copre le seguenti aree:
- Dimensioni e previsioni del mercato a livello globale, regionale e nazionale per tutti i principali segmenti di mercato interessati dall'indagine.
- Dinamiche di mercato quali fattori trainanti, limitazioni e opportunità chiave.
- Principali tendenze future.
- Analisi PEST e SWOT dettagliate
- Analisi del mercato globale e regionale che copre le principali tendenze del mercato, gli attori chiave, le normative e i recenti sviluppi del mercato.
- Analisi del panorama industriale e della concorrenza che comprende la concentrazione del mercato, l'analisi della mappa di calore, gli attori chiave e gli sviluppi recenti.
- Profili aziendali dettagliati.
- Historical Analysis (2 Years), Base Year, Forecast (7 Years) with CAGR
- PEST and SWOT Analysis
- Market Size Value / Volume - Global, Regional, Country
- Industry and Competitive Landscape
- Excel Dataset
Report Coverage
Revenue forecast, Company Analysis, Industry landscape, Growth factors, and Trends
Segment Covered
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Regional Scope
North America, Europe, Asia Pacific, Middle East & Africa, South & Central America
Country Scope
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Frequently Asked Questions
Personalization and customization to enhance user experience are impacting home mortgage finance, which is anticipated to bring new home mortgage finance market trends in the coming years.
The key players holding majority shares in the global home mortgage finance market are PNB Housing Finance Limited; Edelweiss Housing Finance Limited; Santander; and Barclays
Government initiative and rapid urbanization are the major factors that propel the global home mortgage finance market.
The global home mortgage finance market is expected to reach US$ 21.4 trillion by 2031.
The global home mortgage finance market was estimated to be US$ 4.51 trillion in 2023 and is expected to grow at a CAGR of 21.5% during the forecast period 2023 - 2031.
Trends and growth analysis reports related to Banking, Financial Services, and Insurance : READ MORE..
- PNB Housing Finance Limited
- Edelweiss Housing Finance Limited
- HDFC Housing Finance
- PenFed
- Ally Financial
- Caliber Home Loans
- Nbkc Bank
- Flagstar
- Santander
- Barclays
The Insight Partners performs research in 4 major stages: Data Collection & Secondary Research, Primary Research, Data Analysis and Data Triangulation & Final Review.
- Data Collection and Secondary Research:
As a market research and consulting firm operating from a decade, we have published and advised several client across the globe. First step for any study will start with an assessment of currently available data and insights from existing reports. Further, historical and current market information is collected from Investor Presentations, Annual Reports, SEC Filings, etc., and other information related to company’s performance and market positioning are gathered from Paid Databases (Factiva, Hoovers, and Reuters) and various other publications available in public domain.
Several associations trade associates, technical forums, institutes, societies and organization are accessed to gain technical as well as market related insights through their publications such as research papers, blogs and press releases related to the studies are referred to get cues about the market. Further, white papers, journals, magazines, and other news articles published in last 3 years are scrutinized and analyzed to understand the current market trends.
- Primary Research:
The primarily interview analysis comprise of data obtained from industry participants interview and answers to survey questions gathered by in-house primary team.
For primary research, interviews are conducted with industry experts/CEOs/Marketing Managers/VPs/Subject Matter Experts from both demand and supply side to get a 360-degree view of the market. The primary team conducts several interviews based on the complexity of the markets to understand the various market trends and dynamics which makes research more credible and precise.
A typical research interview fulfils the following functions:
- Provides first-hand information on the market size, market trends, growth trends, competitive landscape, and outlook
- Validates and strengthens in-house secondary research findings
- Develops the analysis team’s expertise and market understanding
Primary research involves email interactions and telephone interviews for each market, category, segment, and sub-segment across geographies. The participants who typically take part in such a process include, but are not limited to:
- Industry participants: VPs, business development managers, market intelligence managers and national sales managers
- Outside experts: Valuation experts, research analysts and key opinion leaders specializing in the electronics and semiconductor industry.
Below is the breakup of our primary respondents by company, designation, and region:
Once we receive the confirmation from primary research sources or primary respondents, we finalize the base year market estimation and forecast the data as per the macroeconomic and microeconomic factors assessed during data collection.
- Data Analysis:
Once data is validated through both secondary as well as primary respondents, we finalize the market estimations by hypothesis formulation and factor analysis at regional and country level.
- Macro-Economic Factor Analysis:
We analyse macroeconomic indicators such the gross domestic product (GDP), increase in the demand for goods and services across industries, technological advancement, regional economic growth, governmental policies, the influence of COVID-19, PEST analysis, and other aspects. This analysis aids in setting benchmarks for various nations/regions and approximating market splits. Additionally, the general trend of the aforementioned components aid in determining the market's development possibilities.
- Country Level Data:
Various factors that are especially aligned to the country are taken into account to determine the market size for a certain area and country, including the presence of vendors, such as headquarters and offices, the country's GDP, demand patterns, and industry growth. To comprehend the market dynamics for the nation, a number of growth variables, inhibitors, application areas, and current market trends are researched. The aforementioned elements aid in determining the country's overall market's growth potential.
- Company Profile:
The “Table of Contents” is formulated by listing and analyzing more than 25 - 30 companies operating in the market ecosystem across geographies. However, we profile only 10 companies as a standard practice in our syndicate reports. These 10 companies comprise leading, emerging, and regional players. Nonetheless, our analysis is not restricted to the 10 listed companies, we also analyze other companies present in the market to develop a holistic view and understand the prevailing trends. The “Company Profiles” section in the report covers key facts, business description, products & services, financial information, SWOT analysis, and key developments. The financial information presented is extracted from the annual reports and official documents of the publicly listed companies. Upon collecting the information for the sections of respective companies, we verify them via various primary sources and then compile the data in respective company profiles. The company level information helps us in deriving the base number as well as in forecasting the market size.
- Developing Base Number:
Aggregation of sales statistics (2020-2022) and macro-economic factor, and other secondary and primary research insights are utilized to arrive at base number and related market shares for 2022. The data gaps are identified in this step and relevant market data is analyzed, collected from paid primary interviews or databases. On finalizing the base year market size, forecasts are developed on the basis of macro-economic, industry and market growth factors and company level analysis.
- Data Triangulation and Final Review:
The market findings and base year market size calculations are validated from supply as well as demand side. Demand side validations are based on macro-economic factor analysis and benchmarks for respective regions and countries. In case of supply side validations, revenues of major companies are estimated (in case not available) based on industry benchmark, approximate number of employees, product portfolio, and primary interviews revenues are gathered. Further revenue from target product/service segment is assessed to avoid overshooting of market statistics. In case of heavy deviations between supply and demand side values, all thes steps are repeated to achieve synchronization.
We follow an iterative model, wherein we share our research findings with Subject Matter Experts (SME’s) and Key Opinion Leaders (KOLs) until consensus view of the market is not formulated – this model negates any drastic deviation in the opinions of experts. Only validated and universally acceptable research findings are quoted in our reports.
We have important check points that we use to validate our research findings – which we call – data triangulation, where we validate the information, we generate from secondary sources with primary interviews and then we re-validate with our internal data bases and Subject matter experts. This comprehensive model enables us to deliver high quality, reliable data in shortest possible time.
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